CDT (Certificado de Depósito a Término)

El CDT (Certificado de Depósito a Término) es un instrumento de ahorro ofrecido por bancos y compañías de financiamiento en Colombia. El depositante entrega una suma de dinero por un plazo fijo (30, 60, 90, 180 días o hasta varios años), y al vencimiento recibe el capital más los intereses pactados. Los CDTs están amparados por Fogafín hasta 50 millones de pesos por depositante y entidad.

CDT como garantía para créditos

Una de las aplicaciones más relevantes del CDT para los solicitantes de crédito es su uso como garantía pignoraticia. Si tienes un CDT vigente, puedes usarlo como colateral para obtener un préstamo, generalmente bajo las siguientes condiciones:

• El banco que emitió el CDT te presta hasta el 80–90% del valor del CDT.
• La tasa del préstamo es menor a la de un crédito sin garantía porque el riesgo para el banco es mínimo.
• El CDT queda "pignorado" (bloqueado) durante la vigencia del préstamo; no puedes redimirlo antes de pagar la deuda.
• Si no pagas, el banco aplica el CDT contra la deuda automáticamente.

Ventajas de esta estrategia

Obtener crédito usando tu CDT como garantía te permite acceder a tasas muy por debajo de la tasa promedio del mercado de consumo. Además, el CDT sigue generando intereses durante la vigencia del préstamo, lo que reduce el costo neto del financiamiento. Es una opción particularmente útil si necesitas liquidez temporal sin querer romper tu CDT antes del vencimiento (lo que puede implicar pérdida de intereses).

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