Centrales de riesgo en Colombia (DataCrédito / Cifin)

Las centrales de riesgo son entidades privadas que recopilan, almacenan y suministran información sobre el comportamiento crediticio de personas naturales y jurídicas en Colombia. Las dos principales son DataCrédito Experian y TransUnion Colombia (antes Cifin). Toda entidad financiera vigilada por la SFC reporta a alguna de ellas o a ambas.

DataCrédito Experian vs TransUnion (Cifin): diferencias clave

DataCrédito (operada por Experian) es la central con mayor cobertura de reportes positivos y negativos del sector financiero formal y algunas empresas de servicios públicos. Calcula el Score DataCrédito en una escala de 150 a 950. TransUnion Colombia (antes Cifin, operada por el gremio bancario Asobancaria hasta su venta) tiene cobertura similar en entidades financieras y también genera un puntaje propio. Algunos prestamistas consultan solo una central; otros consultan ambas. La información de cada central puede diferir si tus acreedores reportan de forma asimétrica.

¿Qué información registran?

• Datos positivos: créditos pagados puntualmente, historia de buen comportamiento; permanecen en el historial indefinidamente mientras la relación crediticia esté activa.
• Datos negativos: moras, cartera castigada, incumplimientos; permanecen hasta cuatro años desde la fecha de pago de la obligación (o hasta cuatro años desde la mora si la deuda no se pagó, con un máximo de ocho años desde el primer incumplimiento).

Derechos del titular de la información

La Ley 1266 de 2008 (Ley Habeas Data Financiero) garantiza a todo titular el derecho a: consultar gratuitamente su historial al menos una vez al mes, solicitar corrección de datos erróneos, actualizar información desactualizada y conocer quién ha consultado su reporte. Puedes ejercer estos derechos directamente en midatacredito.com o en transunion.com.co sin costo y sin necesidad de intermediarios.

Cómo mejorar tu puntaje

Paga las cuotas de todos tus créditos antes del vencimiento, mantén baja la utilización de tus cupos rotativos (tarjetas de crédito), evita solicitar múltiples créditos en períodos cortos (cada consulta puede puntuar negativamente) y diversifica tu historial con productos de bajo riesgo como créditos de libranza o tarjetas básicas. Consulta nuestro comparador para encontrar productos que ayuden a construir historial.