Centrales de Riesgo

Las centrales de riesgo —también llamadas centrales de información financiera— son empresas privadas autorizadas en Colombia para recopilar, almacenar y reportar el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas frente a sus obligaciones crediticias. Las dos principales que operan en el país son Datacrédito Experian y Cifin (operada por TransUnion), aunque también existen centrales sectoriales más pequeñas. Su actividad está regulada por la Ley de Habeas Data Financiero (Ley 1266 de 2008), que fija los derechos de los titulares de la información y los deberes de quienes la reportan y consultan.

Contrario a la creencia popular, una central de riesgos no es una "lista negra": almacena tanto el comportamiento positivo (pagos puntuales) como el negativo (moras e incumplimientos), y ambos tipos de información influyen en el score crediticio que las entidades consultan al evaluar una solicitud.

Aspectos que todo solicitante de crédito debería conocer:

• Cada entidad reguladora que otorga crédito reporta mensualmente el comportamiento de pago de sus clientes a una o varias centrales de riesgo
• La Ley 1266 establece plazos máximos de permanencia de la información negativa, que se cuentan a partir de la extinción de la mora, no de forma indefinida
• Todo titular tiene derecho a consultar gratuitamente su propio reporte, a solicitar la corrección de datos inexactos y a reclamar directamente ante la central o ante la entidad que reportó la información

Revisar el reporte en más de una central de riesgo antes de solicitar un crédito importante es recomendable, ya que no todas las entidades consultan o reportan a las mismas centrales, y pueden existir pequeñas diferencias de información entre ellas.