Centrales de Riesgo
Definición
Centrales de Riesgo: Empresas privadas colombianas, como Datacrédito Experian y Cifin (TransUnion), que consolidan el historial de pagos de personas y empresas para que las entidades financieras evalúen el riesgo antes de otorgar crédito.Las centrales de riesgo —también llamadas centrales de información financiera— son empresas privadas autorizadas en Colombia para recopilar, almacenar y reportar el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas frente a sus obligaciones crediticias. Las dos principales que operan en el país son Datacrédito Experian (CréditoLab) y Cifin (operada por TransUnion), aunque también existen centrales sectoriales más pequeñas. Su actividad está regulada por la Ley de Habeas Data Financiero (Ley 1266 de 2008), que fija los derechos de los titulares de la información y los deberes de quienes la reportan y consultan.
Contrario a la creencia popular, una central de riesgos no es una "lista negra": almacena tanto el comportamiento positivo (pagos puntuales) como el negativo (moras e incumplimientos), y ambos tipos de información influyen en el score crediticio que las entidades consultan al evaluar una solicitud.
Aspectos que todo solicitante de crédito debería conocer:
- Cada entidad reguladora que otorga crédito reporta mensualmente el comportamiento de pago de sus clientes a una o varias centrales de riesgo
- La Ley 1266 establece plazos máximos de permanencia de la información negativa, que se cuentan a partir de la extinción de la mora, no de forma indefinida
- Todo titular tiene derecho a consultar gratuitamente su propio reporte, a solicitar la corrección de datos inexactos y a reclamar directamente ante la central o ante la entidad que reportó la información
Revisar el reporte en más de una central de riesgo antes de solicitar un crédito importante es recomendable, ya que no todas las entidades consultan o reportan a las mismas centrales, y pueden existir pequeñas diferencias de información entre ellas.
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Centrales de Riesgo
¿Qué significa "Centrales de Riesgo" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Centrales de Riesgo" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Centrales de Riesgo" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Centrales de Riesgo" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Centrales de Riesgo" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Centrales de Riesgo" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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