Credito de consumo segun clasificacion Superfinanciera Colombia

La Superintendencia Financiera de Colombia clasifica los creditos otorgados por entidades vigiladas en varias modalidades: vivienda, microfinanzas, comercial y consumo. El credito de consumo esta dirigido exclusivamente a personas naturales que buscan financiar la compra de bienes (electrodomesticos, vehiculos, viajes) o el pago de servicios sin proposito comercial o productivo.

Diferencias frente al credito comercial

La distincion fundamental entre credito de consumo y credito comercial radica en el destino de los recursos. Si el credito financia actividades productivas o empresariales, la SFC lo clasifica como comercial, con parametros de evaluacion de riesgo distintos (mayor peso en flujo de caja del negocio). El credito de consumo, en cambio, evalua principalmente la capacidad de pago del ingreso personal del deudor. Esta clasificacion determina el modelo de referencia que la entidad debe usar para calcular provisiones, segun la CBCF.

Regulacion y limites aplicables

Las tasas de interes del credito de consumo estan sujetas a la tasa de usura certificada trimestralmente por la SFC, que establece el maximo legal que puede cobrar cualquier entidad. Adicionalmente, las entidades deben entregar al consumidor financiero la informacion precontractual obligatoria (Formato de Condiciones del Credito) antes del desembolso. La calificacion de riesgo (A a E) del credito de consumo incide directamente en el historial del deudor en la Central de Riesgos SFC y en la posibilidad de acceder a nuevos creditos en el sistema financiero colombiano.