Crédito de consumo

El crédito de consumo es una de las modalidades crediticias más importantes del sistema financiero colombiano. Está definido por la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) como el crédito otorgado a personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios no vinculados a actividad productiva o empresarial.

Marco regulatorio: la Superfinanciera regula el crédito de consumo como una modalidad diferenciada del microcrédito, el crédito hipotecario y el crédito comercial. Esto implica que tiene su propia tasa de usura, calculada y publicada trimestralmente por la Superfinanciera como el 1,5 veces el Interés Bancario Corriente (IBC) certificado por la misma entidad. Cobrar una tasa superior a la usura es un delito en Colombia.

Diferencias entre crédito de consumo y microcrédito en Colombia:

• El microcrédito está destinado a actividades de microempresa (monto máximo de 25 SMMLV por operación); el crédito de consumo financia necesidades personales sin límite de monto mínimo.
• La tasa de usura del microcrédito es más alta que la del consumo, precisamente porque atiende a un segmento de mayor riesgo.
• El microcrédito puede incluir asesoría y seguimiento empresarial; el crédito de consumo es estrictamente financiero.

Principales tipos de crédito de consumo:

• Crédito personal o libre inversión: dinero en efectivo para cualquier uso, sin restricción de destinación.
• Cupo de crédito rotativo: cupo disponible que se repone conforme se va pagando (tarjetas de crédito, cupos en tiendas).
• Crédito vehículo: financiación específica para la compra de automóviles o motos.
• Crédito educativo: para financiar matrícula, materiales o programas de formación.

Antes de contratar cualquier crédito de consumo, verifica que la tasa efectiva anual (EA) no supere la tasa de usura vigente publicada por la Superfinanciera. Consulta la comparativa de créditos en Colombia para encontrar las mejores opciones.