Entidad microfinanciera (Colombia)

Una entidad microfinanciera en Colombia es cualquier institución —banco, compañía de financiamiento, cooperativa financiera u ONG crediticia— cuya actividad principal o relevante es el otorgamiento de microcrédito a microempresarios, emprendedores y personas de bajos ingresos que no cuentan con acceso al crédito bancario tradicional. Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) deben cumplir el marco regulatorio de la Ley 590 de 2000 (Ley MIPYME) y la Ley 1151 de 2007, que definen el microcrédito y establecen las condiciones especiales de tasa y metodología.

Según la normativa colombiana, el microcrédito se define como el conjunto de operaciones activas de crédito cuyo saldo de endeudamiento con la entidad no supere los 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) del deudor. Para 2024, este umbral equivalía aproximadamente a 32,5 millones de pesos. Las entidades que otorgan microcrédito pueden cobrar una comisión adicional al interés —hasta 7,5% del valor del crédito anual— para cubrir los costos de metodología de campo.

Metodología solidaria y evaluación no tradicional

• Las entidades microfinancieras utilizan metodologías de evaluación basadas en visitas al negocio, flujo de caja informal y referencias comunitarias, en lugar de exigir estados financieros formales.
• El asesor de microcrédito visita directamente al cliente para construir un perfil de capacidad de pago sin dependencia exclusiva de historial en centrales de riesgo como DataCrédito.
• Muchas entidades aplican la metodología grupal solidaria (grupos de entre cuatro y treinta personas con responsabilidad compartida) como alternativa o complemento a los créditos individuales.

El registro ante la SFC es obligatorio para cualquier entidad que capte ahorros del público o intermedie recursos. Sin embargo, existen ONG crediticias que no captan ahorro y operan solo con recursos propios o de fondos de desarrollo; estas quedan fuera del perímetro de supervisión de la SFC pero deben respetar el techo de la tasa de usura para microcrédito certificada trimestralmente.

Entre las entidades microfinancieras más reconocidas en Colombia se encuentran Bancamía (del grupo Microfinanzas BBVA), Banco W, Fundación WWB Colombia y Contactar. Si vas a contratar un microcrédito, verifica que la entidad esté inscrita en el registro de vigilados de la SFC disponible en su portal, o consulta tu historial en DataCrédito para conocer las entidades que ya te han consultado.