Fondo Nacional de Garantías (FNG) Colombia

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) es una empresa de economía mixta vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo de Colombia, creada en 1982. Su misión es facilitar el acceso al crédito de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), emprendedores y personas naturales que no cuentan con suficientes garantías propias para acceder al sistema financiero formal.

¿Cómo funciona la garantía del FNG?

El FNG no otorga créditos directamente. En cambio, actúa como garante ante la entidad financiera: si el deudor incumple, el FNG paga a la entidad la proporción del crédito garantizada, que puede llegar hasta el 80 % del saldo insoluto. Esto reduce el riesgo percibido por el banco, lo que a su vez permite que la entidad apruebe créditos a clientes que de otra forma rechazaría por insuficiencia de garantías colaterales.

Productos y líneas principales

El FNG opera diversas líneas de garantía según el perfil del beneficiario y el destino del crédito. Entre las más relevantes se encuentran: la Garantía Automática para MiPymes (el banco la solicita directamente sin trámite ante el FNG), la Garantía Individual para montos mayores que sí requieren aprobación del FNG, y las líneas especiales para emprendimiento, innovación, vivienda de interés social y sector agropecuario. También existen líneas para población vulnerable, desplazados y víctimas del conflicto armado.

Programa Banca de las Oportunidades

El Programa Banca de las Oportunidades, adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, trabaja en coordinación con el FNG para ampliar el acceso al crédito en zonas rurales y poblaciones de bajos ingresos. A través de este programa, microempresas y personas en economía informal pueden acceder a garantías del FNG canalizadas mediante operadores como cooperativas, ONG financieras y entidades microfinancieras. El objetivo es reducir la exclusión financiera y promover la formalización económica.

Costo de la garantía

Acceder a la garantía del FNG tiene un costo: la comisión de garantía, que generalmente oscila entre el 1 % y el 3 % anual del monto garantizado, dependiendo del tipo de empresa, el sector y el plazo. Esta comisión puede ser pagada por el deudor, por el banco (que luego la traslada), o subsidiada por el gobierno en líneas especiales. En muchos programas gubernamentales de reactivación económica —como los creados durante la pandemia del COVID-19— el costo de la garantía fue temporalmente asumido por el Estado.

Acceso a través de entidades financieras

Para acceder a la garantía del FNG, el empresario o persona natural no acude directamente al FNG sino que solicita el crédito en una entidad financiera aliada del FNG —bancos, cooperativas, ONG financieras, compañías de financiamiento—. La entidad evalúa el crédito y, si el solicitante cumple con los requisitos del FNG, activa la garantía de forma automática o solicita su aprobación. La lista de entidades aliadas está disponible en el sitio web del FNG (fng.gov.co).

Requisitos generales del solicitante

Los requisitos varían según la línea, pero en general se exige: ser persona natural o jurídica colombiana, estar al día con las obligaciones tributarias y de seguridad social, demostrar viabilidad del proyecto o negocio, y no tener reportes negativos vigentes en centrales de riesgo que impidan el crédito. Las MiPymes deben estar legalmente constituidas o en proceso de formalización. Para algunos programas sociales, los requisitos son más flexibles.

Si eres emprendedor o tienes una pequeña empresa y has sido rechazado por falta de garantías, el FNG puede ser la llave de acceso al crédito que necesitas. Consulta con tu banco de confianza o visita nuestro glosario financiero colombiano para más información sobre opciones de financiamiento.