GMF (4x1000)
Definición
GMF (4x1000): Gravamen a los Movimientos Financieros: impuesto nacional del 0,4% que se cobra sobre la mayoría de retiros y transacciones bancarias en Colombia, incluidos algunos desembolsos y pagos de crédito.El GMF (Gravamen a los Movimientos Financieros), conocido popularmente como 4x1000, es un impuesto nacional colombiano que grava con una tarifa del 4 por mil (0,4%) el valor de cada transacción financiera sujeta al gravamen: retiros en efectivo, transferencias entre cuentas de distintos titulares, cheques y algunos movimientos de billeteras digitales. En la práctica, por cada millón de pesos que se retira o transfiere de una cuenta gravada, se descuentan automáticamente 4.000 pesos, sin que el usuario deba hacer ningún trámite adicional: el banco lo retiene directamente al momento de la operación.
Para quien solicita un crédito, el GMF importa en dos momentos concretos. Primero, en el desembolso: si la entidad consigna el dinero del préstamo en una cuenta y luego el titular retira ese efectivo o lo transfiere a un tercero, esa operación puede estar gravada, salvo que aplique alguna exención. Segundo, en el pago de cuotas: transferir dinero desde una cuenta de un banco distinto al de la entidad prestamista para pagar la cuota puede generar el 4x1000 sobre el valor transferido, un costo adicional que muchas veces se pasa por alto al comparar el costo total de un crédito.
Exenciones relevantes para el consumidor:
- Cada persona natural puede marcar una sola cuenta de ahorros como exenta del GMF hasta un tope mensual de 350 UVT (unidad de valor tributario definida anualmente por la DIAN); los movimientos dentro de ese límite en la cuenta marcada no pagan el gravamen
- Los desembolsos de crédito destinados a vivienda o educación, cuando se giran directamente entre entidades o a proveedores, suelen estar exentos bajo condiciones específicas que conviene confirmar con la entidad
- Los pagos de impuestos a la DIAN están exentos sin límite de monto
Al comparar ofertas de crédito, conviene preguntar explícitamente si el desembolso y el pago de cuotas se hacen dentro del mismo banco (evitando el GMF en esas operaciones puntuales) o si implican mover el dinero entre entidades distintas, porque ese detalle puede representar un costo adicional recurrente durante toda la vida del préstamo, especialmente en créditos con muchas cuotas mensuales.
Consejo práctico
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre GMF (4x1000)
¿Qué significa "GMF (4x1000)" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "GMF (4x1000)" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"GMF (4x1000)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "GMF (4x1000)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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