Paz y Salvo

El paz y salvo es el documento mediante el cual un acreedor certifica que el deudor ha cumplido íntegramente con una obligación, es decir, que no queda ningún saldo pendiente por concepto de capital, intereses, comisiones ni gastos. En Colombia, obtener el paz y salvo es el cierre formal de cualquier relación de crédito y la prueba documental de que la deuda quedó totalmente extinguida.

Por qué es importante: El paz y salvo es la garantía del deudor frente a futuros reclamos. Sin este documento, una entidad o un comprador de cartera podría, por error o de mala fe, intentar cobrar nuevamente una deuda ya pagada. Conservar el paz y salvo (idealmente de forma indefinida) protege al consumidor frente a cobros indebidos y facilita corregir reportes erróneos en las centrales de riesgo.

Relación con DataCrédito: Pagar la deuda no actualiza automáticamente el reporte en DataCrédito y TransUnion de forma instantánea. El paz y salvo es la prueba que permite exigir la actualización del historial. Si tras pagar una obligación sigues apareciendo reportado negativamente pasado un tiempo razonable, el paz y salvo es el documento que sustenta tu reclamo ante la entidad y ante la central de riesgo para que corrijan la información.

Habeas Data y permanencia del reporte: Conviene recordar que, según la Ley 1266 de 2008 (Habeas Data Financiero), pagar la deuda no borra de inmediato el historial negativo. La información negativa permanece por el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años contados desde el pago. El paz y salvo acredita la fecha de pago, que es el punto de partida para contar ese plazo de caducidad del dato negativo.

Cómo obtenerlo: Una vez realizado el último pago, el deudor debe solicitar el paz y salvo a la entidad acreedora, que está obligada a expedirlo. Si la deuda fue cedida a una empresa de cobranza, el paz y salvo debe pedirse a quien sea el titular actual de la obligación. Verifica que el documento identifique claramente la obligación saldada, el monto, la fecha y que conste la firma o sello de la entidad.

Paz y salvo y levantamiento de garantías: Cuando el crédito estaba respaldado por una garantía (hipoteca, prenda, garantía mobiliaria), el paz y salvo es el paso previo al levantamiento o cancelación de esa garantía en el registro correspondiente. Sin el paz y salvo, el gravamen puede seguir figurando sobre el bien.