que-es-la-mora

El concepto de ‘mora’ en el ámbito financiero colombiano está definido principalmente a través de las regulaciones establecidas por la Superfinanciera y su interacción con los Burós de Morosos como Datacrédito. Comprender este concepto es fundamental para cualquier persona que busque acceder o utilizar un microcrédito, ya que impacta directamente en su historial crediticio y futuras oportunidades financieras.

Definición y Procedimiento

La mora se activa cuando el prestatario no cumple con los términos de pago acordados en el contrato de microcrédito. Esto incluye el retraso en el pago, la realización de pagos parciales o la falta de pago total. La Superfinanciera establece las directrices generales para la gestión de la mora, pero es Datacrédito quien recopila y mantiene la información sobre los prestatarios con incumplimientos, creando un ‘fichero’ que se utiliza para evaluar el riesgo crediticio.

El Rol de Datacrédito y la Superfinanciera

Datacrédito, como Buró de Morosos, juega un papel crucial en este proceso. Al registrar los casos de mora, proporciona a las entidades financieras (bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que ofrecen microcréditos) una herramienta para evaluar el riesgo asociado con cada solicitante. Este fichero, además, es utilizado por la Superfinanciera para realizar un seguimiento general del mercado crediticio y detectar posibles riesgos sistémicos.

Consecuencias de la Mora para el Prestatario

Cuando un prestatario entra en mora, las consecuencias pueden ser significativas. La entidad financiera puede iniciar acciones legales para cobrar la deuda impaga, lo que implica costos adicionales para el prestatario (honorarios de abogados, tasas judiciales, etc.). Además, la información sobre la mora se registrará en Datacrédito, afectando negativamente su historial crediticio y dificultando el acceso a nuevos créditos o servicios financieros durante un periodo determinado. La duración de este impacto depende de la gravedad del incumplimiento y de las políticas específicas de cada entidad financiera.

Microcréditos y la Gestión de la Mora

Para quienes buscan un microcrédito, es crucial comprender que el buen manejo de los pagos es fundamental para mantener un buen historial crediticio. Esto facilita la aprobación de futuros créditos y reduce la EA (Etiqueta de tasa) que se aplicará al nuevo préstamo. En caso de dificultades financieras, es importante comunicar de manera proactiva con la entidad financiera, buscando soluciones como reestructuración de pagos o planes de alivio, antes de que la situación entre en mora.

Consideraciones Finales

La Superfinanciera y Datacrédito trabajan conjuntamente para promover un sistema crediticio más eficiente y seguro. El conocimiento de los procesos relacionados con la mora permite a los prestatarios tomar decisiones informadas y gestionar sus obligaciones financieras de manera responsable.