SARLAFT

El SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo) es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que la Superintendencia Financiera de Colombia exige implementar a las entidades bajo su vigilancia —bancos, compañías de financiamiento, cooperativas financieras y otras entidades del sistema financiero— con el fin de prevenir que sus productos y servicios sean utilizados para dar apariencia de legalidad a recursos de origen ilícito o para financiar actividades terroristas.

El SARLAFT no es un trámite que el usuario deba realizar directamente, sino un marco de gestión de riesgo interno de cada entidad financiera, que sin embargo se traduce en obligaciones muy visibles para cualquier persona que abre una cuenta o solicita un crédito: el conocimiento del cliente (KYC), la verificación del origen de los fondos, el monitoreo de operaciones inusuales y la actualización periódica de la información del cliente.

Cómo se percibe el SARLAFT desde la experiencia del solicitante de crédito:

• La solicitud de documentos como el formulario de vinculación, la declaración de origen de fondos o soportes adicionales de ingresos —especialmente para créditos de mayor monto o para personas con actividad económica considerada de mayor riesgo— responde en buena parte a las políticas de SARLAFT de cada entidad
• Las entidades pueden solicitar actualización de datos personales y financieros de forma periódica a clientes existentes, incluso sin que exista una nueva solicitud de crédito en curso, como parte de sus obligaciones de monitoreo continuo
• Un rechazo o cierre de producto sin una explicación detallada puede en ocasiones estar relacionado con alertas generadas por los sistemas de SARLAFT de la entidad, cuya lógica interna no se revela públicamente por razones de seguridad

Comprender que estas verificaciones responden a una obligación regulatoria de la entidad, y no a un capricho administrativo, ayuda a interpretar con más claridad por qué los bancos y financieras en Colombia solicitan ciertos documentos o información adicional al momento de otorgar un crédito.