Tasa Máxima Remuneratoria
Definición
Tasa Máxima Remuneratoria: Límite legal de interés que pueden cobrar las entidades financieras en Colombia.La tasa máxima remuneratoria —comúnmente conocida como tasa de usura— es el límite legal máximo de interés que una entidad financiera o cualquier prestamista puede cobrar en Colombia por un crédito. Ningún contrato de préstamo puede establecer una tasa de interés superior a este límite; si lo hace, la cláusula correspondiente es nula de pleno derecho y el cobro en exceso puede constituir el delito de usura tipificado en el Código Penal colombiano (artículo 305).
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) es la entidad responsable de fijar y publicar la tasa máxima remuneratoria cada trimestre, con base en las tasas de mercado del período anterior. El procedimiento de cálculo y publicación está establecido en la Ley 45 de 1990 y reglamentado en normas complementarias. La tasa se expresa en términos de Tasa Efectiva Anual (TEA) y varía según el segmento de crédito:
- Crédito de consumo y ordinario: tasa más alta del segmento, revisada trimestralmente.
- Microcrédito: tasa diferenciada, generalmente superior a la de consumo por el perfil de riesgo del segmento.
- Crédito hipotecario en UVR y en pesos: tasas específicas para este segmento.
¿Cómo verificar si la tasa de tu crédito supera el límite legal? La SFC publica las tasas máximas en su portal oficial (superfinanciera.gov.co) al inicio de cada trimestre. Debes comparar la tasa de tu crédito expresada en TEA con la tasa máxima vigente para tu segmento en la fecha de contratación. Recuerda que la tasa que figura en el contrato puede expresarse de distintas formas (mensual vencida, nominal anual, efectiva anual); exige siempre que te la expresen en TEA para comparar correctamente.
Las consecuencias de cobrar por encima de la tasa de usura son graves para el prestamista: además de la nulidad de la cláusula, puede incurrir en responsabilidad penal. Para el deudor, las cantidades cobradas en exceso pueden reclamarse mediante acción civil o denuncia ante la SFC. La tasa de usura es uno de los conceptos más importantes del sistema financiero colombiano para proteger al consumidor.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tasa Máxima Remuneratoria
¿Qué significa "Tasa Máxima Remuneratoria" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Tasa Máxima Remuneratoria" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Tasa Máxima Remuneratoria" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Tasa Máxima Remuneratoria" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Tasa Máxima Remuneratoria" al coste total del préstamo?
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