Bancos colombianos y crédito de consumo en julio 2026: análisis del mercado

Panorama del crédito de consumo en Colombia

El crédito de consumo en Colombia agrupa los préstamos destinados a financiar bienes y servicios para el uso personal o familiar, incluyendo tarjetas de crédito, créditos de libre inversión, financiación de vehículos y créditos rotativos. Este segmento es uno de los más dinámicos del sistema financiero colombiano y un indicador clave del consumo de los hogares y la confianza de los consumidores.

Tendencias en julio 2026

Según el más reciente informe de Asobancaria, la cartera de crédito de consumo del sistema bancario colombiano alcanzó los 180,4 billones de pesos en julio de 2026, registrando un crecimiento real del 3,2% frente al mismo mes del año anterior. Este resultado representa una mejora frente a los datos del primer trimestre, cuando el crecimiento se ubicó por debajo del 2% real, impulsado principalmente por la reactivación del consumo de bienes durables y el aumento en la originación de créditos de libre inversión.

Las tarjetas de crédito, que representan aproximadamente el 28% de la cartera de consumo, mostraron un comportamiento positivo con un incremento en el número de transacciones del 5,1% frente a julio de 2025. Sin embargo, el saldo promedio por titular se mantuvo estable, lo que sugiere que los consumidores están usando sus tarjetas con mayor frecuencia pero con mayor prudencia en el nivel de endeudamiento.

Morosidad y calidad de cartera

El indicador de calidad de cartera (IC) del segmento de consumo se ubicó en 4,8% en julio de 2026, ligeramente por encima del 4,5% registrado en el mismo período del año anterior. Este deterioro moderado responde principalmente a los vencimientos de créditos otorgados durante el período de reactivación pospandémica y al efecto rezagado del ciclo de altas tasas de interés vivido entre 2022 y 2024. Las entidades financieras han respondido reforzando sus provisiones y ajustando los modelos de scoring crediticio.

Tasas de interés y competencia

Con la reducción gradual de la tasa de política monetaria del Banco de la República, las tasas de interés para créditos de consumo han comenzado a descender. El promedio ponderado de la tasa de crédito de consumo en julio de 2026 se situó en 21,4% efectivo anual, frente al 24,1% registrado en julio de 2025. Este descenso ha dinamizado la demanda de crédito, especialmente entre los segmentos de clase media y trabajadores formales con historial crediticio positivo.

Perspectivas para el segundo semestre

Asobancaria proyecta que el crédito de consumo mantendrá una senda de crecimiento moderado durante el segundo semestre de 2026, con una expansión esperada de entre 4% y 5% real para el cierre del año. Los factores que impulsarán este crecimiento incluyen la continuidad en la reducción de tasas, el incremento en la formalización laboral y el fortalecimiento de los programas de inclusión financiera. No obstante, la entidad advierte que la evolución de la inflación y la estabilidad del mercado laboral serán determinantes para el desempeño final del segmento.