Colombia Logra un Récord Histórico: 93% de los Adultos con Acceso al Sistema Financiero

Colombia alcanzó un hito histórico en materia de inclusión financiera al registrar que el 93% de los adultos del país cuenta con al menos un producto financiero formal, según el más reciente reporte de Banca de las Oportunidades. Este resultado supera en 4 puntos porcentuales la cifra registrada en 2024 y posiciona a Colombia entre los países con mayor avance en la región latinoamericana.

El crecimiento fue impulsado principalmente por la expansión de las billeteras digitales y las cuentas de ahorro de trámite simplificado, instrumentos que permitieron vincular al sistema a segmentos históricamente excluidos como trabajadores informales, poblaciones rurales y adultos mayores. Nequi y Daviplata en conjunto superaron los 38 millones de usuarios activos registrados a mayo de 2026.

El sector fintech contribuyó de manera decisiva a este resultado. Las plataformas de crédito digital registraron más de 6.8 millones de desembolsos durante el primer cuatrimestre del año, con un monto promedio de 1.2 millones de pesos por operación. Los departamentos con mayor crecimiento en acceso financiero fueron Chocó, Vichada y La Guajira, que históricamente presentaban los índices más bajos de bancarización.

Banca de las Oportunidades destacó que el programa de corresponsales bancarios también ha jugado un papel fundamental, con más de 126,000 puntos activos en todo el territorio nacional que permiten realizar transacciones financieras básicas incluso en municipios sin presencia bancaria tradicional.

A pesar del avance, el organismo advirtió que aún existe una brecha importante en la calidad del uso de los productos financieros. Si bien el acceso ha mejorado notablemente, el ahorro formal y el acceso a crédito productivo continúan siendo limitados para una parte significativa de la población recientemente incluida.

El Gobierno colombiano anunció que para el cierre de 2026 buscará alcanzar el 95% de inclusión financiera y lanzará programas específicos de educación financiera digital para consolidar el uso activo de los productos formales entre los nuevos usuarios del sistema.

La tasa de usura y las centrales de riesgo como soporte de una inclusión sostenible

Un factor clave para que este salto en cobertura se traduzca en beneficios reales para los nuevos usuarios es el techo legal que impone la tasa de usura en Colombia. Cada trimestre, el Banco de la República certifica este límite máximo a partir de la tasa de interés bancario corriente calculada por la Superintendencia Financiera de Colombia con base en la información reportada por el sector, lo que impide que las entidades autorizadas cobren tasas desproporcionadas incluso en los segmentos de crédito de consumo y microcrédito donde se concentra buena parte de la población recién bancarizada. Este mecanismo funciona como una barrera estructural frente al sobreendeudamiento, algo especialmente relevante en departamentos como Chocó o La Guajira, donde el acceso al crédito formal es un fenómeno reciente.

La expansión de billeteras digitales y microcréditos fintech también tiene un efecto de segundo orden poco discutido: cada operación otorgada por una entidad vigilada queda reportada en las centrales de riesgo DataCrédito y CIFIN, permitiendo que millones de colombianos construyan por primera vez un historial crediticio formal. Este historial, a su vez, se convierte en la puerta de entrada a productos financieros de mayor valor, como créditos de vivienda o líneas para emprendimientos productivos, cerrando gradualmente la brecha que Banca de las Oportunidades identificó entre el simple acceso a una cuenta y el uso activo y provechoso del sistema financiero formal.