El crédito digital en Colombia: cifras de crecimiento y tendencias del primer semestre de 2026

El crédito digital en Colombia vivió un primer semestre de 2026 marcado por el dinamismo y la expansión. Según datos preliminares de Asobancaria, el gremio que agrupa a los principales bancos del país, los desembolsos realizados completamente a través de canales digitales —aplicaciones móviles y plataformas web— registraron un crecimiento de doble dígito frente al mismo período del año anterior. Este fenómeno responde a una conjunción de factores: la baja sostenida de las tasas de interés, la madurez tecnológica de la banca tradicional y la consolidación de las fintechs como actores relevantes del mercado crediticio colombiano.

Fintechs y bancos digitales lideran la transformación

Las empresas de tecnología financiera han ganado cuota de mercado de forma sostenida en el segmento de créditos de consumo rápido y libre inversión. Plataformas que operan enteramente en línea ofrecen procesos de solicitud que pueden completarse en menos de diez minutos, con aprobaciones inmediatas basadas en modelos de scoring alternativo que incorporan datos de comportamiento digital, historial de pagos de servicios públicos y otras fuentes no tradicionales.

La banca tradicional, por su parte, ha respondido acelerando la digitalización de sus propios procesos. La mayoría de los grandes bancos colombianos ofrecen hoy la posibilidad de solicitar créditos preaprobados desde la aplicación móvil sin necesidad de visitar una sucursal. Este proceso, que hace apenas cinco años requería múltiples visitas presenciales y semanas de trámite, ahora puede completarse en horas para clientes con buen historial crediticio.

Perfil del deudor digital colombiano

El típico usuario de crédito digital en Colombia en 2026 es una persona de entre 25 y 45 años, con acceso a smartphone, que vive en una ciudad intermedia o grande, y que utiliza el crédito principalmente para consumo (compras de tecnología, electrodomésticos, viajes) o para cubrir necesidades de liquidez temporal. Un segmento creciente corresponde a trabajadores independientes y emprendedores que, al no tener contrato laboral formal, encuentran en las fintechs una alternativa más flexible a la banca tradicional.

La inclusión de trabajadores de la economía informal y gig workers en el sistema crediticio formal ha sido uno de los logros más destacados del crédito digital en Colombia. Las plataformas que utilizan datos alternativos para evaluar riesgo han permitido que personas sin historial en centrales de riesgo accedan a su primer crédito formal, construyendo así un historial que posteriormente les abre puertas en la banca convencional.

Retos del sector: morosidad y regulación

El crecimiento no está exento de retos. Los índices de morosidad en créditos digitales de corto plazo siguen siendo superiores a los de la cartera bancaria tradicional, lo que refleja tanto el perfil más arriesgado de algunos usuarios como la flexibilidad de los criterios de admisión de ciertas plataformas. La Superfinanciera ha señalado que mantendrá un monitoreo estrecho sobre las carteras digitales para evitar el deterioro del sistema.

En materia regulatoria, el Decreto que regula el modelo de Open Banking en Colombia, cuya implementación avanza de forma gradual, promete transformar aún más el sector al permitir el intercambio seguro de datos financieros entre instituciones autorizadas por el cliente. Esto facilitará evaluaciones de riesgo más precisas y productos crediticios más personalizados para el consumidor colombiano.

Perspectivas para el segundo semestre

Las perspectivas para la segunda mitad de 2026 son positivas. Con la inflación convergiendo hacia la meta del Banco de la República y el ciclo de recorte de tasas aún activo, se espera que el crédito digital continúe su expansión. Asobancaria proyecta que el porcentaje de desembolsos realizados por canales digitales podría superar el 60% del total de operaciones crediticias de consumo para finales de año, un hito histórico para el sistema financiero colombiano.

Para los consumidores, este entorno ofrece una oportunidad de acceder a financiamiento en condiciones más competitivas. Sin embargo, los expertos recomiendan comparar siempre las tasas efectivas anuales (TEA) y el Costo Efectivo Total (CET) entre distintas plataformas antes de tomar una decisión, pues las diferencias pueden ser significativas entre entidades.