Datacrédito anuncia cambios en las reglas del reporte negativo 2026: eliminación más rápida, derechos del consumidor

Datacrédito Experian Colombia, la principal central de información crediticia del país, anunció en junio de 2026 una actualización de sus políticas de reporte negativo que reducirá significativamente el tiempo que una deuda pagada permanece en el historial crediticio de los consumidores. Los cambios, implementados en coordinación con la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y en cumplimiento de disposiciones legales que buscan equilibrar la protección al consumidor con la utilidad de la información crediticia para el sistema financiero, representan la modificación más relevante al funcionamiento de las centrales de riesgo en Colombia en varios años. La noticia es especialmente relevante para los millones de colombianos que tienen reportes negativos por deudas que ya saldaron pero que siguen viendo rechazadas sus solicitudes de crédito por una historia desfavorable en Datacrédito o en otras centrales como TransUnion (anteriormente Cifin). Entender los nuevos plazos, el proceso de eliminación y los derechos que la ley confiere a los consumidores en materia de información crediticia es fundamental para mejorar el perfil financiero y acceder a mejores condiciones de crédito.

Nuevas reglas de eliminación de reportes negativos

Los cambios anunciados por Datacrédito en 2026 modifican los plazos y condiciones bajo los cuales una información negativa puede mantenerse en el historial crediticio de un consumidor:

• Regla del doble del tiempo de mora: La normativa colombiana establece que una deuda que fue reportada negativamente permanecerá en el historial por el doble del tiempo que el consumidor estuvo en mora, con un máximo de cuatro años a partir del pago total. Los cambios de 2026 reducen este plazo máximo para deudas de menor cuantía —inferiores a 5 salarios mínimos— a dos años a partir del pago total, facilitando una recuperación más rápida del historial para deudas de consumo y PDL.
• Eliminación inmediata para deudas prescritas: Datacrédito implementará en el segundo semestre de 2026 un proceso automatizado de identificación y eliminación de reportes correspondientes a deudas cuya acción de cobro ha prescrito según el código civil colombiano. Actualmente, muchos consumidores tienen reportes activos por deudas que legalmente ya no son exigibles, situación que la nueva política busca corregir de oficio sin que el consumidor tenga que iniciar un reclamo individual.
• Diferenciación entre mora y castigo: Se establece una distinción más clara en la información reportada entre una deuda en mora —que sigue siendo cobrable— y una deuda castigada contablemente por la entidad acreedora. Esta distinción tiene implicaciones importantes para los consumidores, ya que las deudas castigadas que luego son pagadas a través de negociación con gestoras de cartera merecen un tratamiento diferente al de las deudas en mora simplemente tardías.
• Actualización en tiempo real: Datacrédito se compromete a actualizar el estado de los reportes negativos en un plazo máximo de 5 días hábiles después de recibir la confirmación de pago por parte del acreedor, reduciendo el período actual de hasta 15 días que en muchos casos impedía a consumidores recién solventes acceder a nuevo crédito.

Derechos del consumidor ante las centrales de riesgo

Los consumidores colombianos tienen derechos claramente establecidos en la legislación respecto a la información que las centrales de riesgo mantienen sobre ellos. Conocerlos es fundamental para proteger el historial crediticio:

• Derecho de acceso gratuito: Todo ciudadano colombiano tiene derecho a consultar gratuitamente su reporte crediticio en Datacrédito y en las demás centrales de riesgo una vez al mes. La consulta gratuita mensual está garantizada por ley y no puede ser limitada ni condicionada al pago de ninguna tarifa o suscripción.
• Derecho de corrección: Si en tu reporte aparece información inexacta, desactualizada o que no corresponde a tus obligaciones reales, tienes derecho a solicitar su corrección directamente a Datacrédito o a través de la entidad acreedora que realizó el reporte. La central tiene un plazo legal para resolver la solicitud y debe informarte el resultado.
• Derecho a ser informado: Cuando una entidad financiera va a reportarte negativamente, tiene la obligación legal de informarte previamente con un plazo de al menos 20 días hábiles, dándote la oportunidad de regularizar la situación antes de que el reporte aparezca en las centrales. Esta notificación previa es obligatoria y su incumplimiento puede ser denunciado ante la SFC.
• Derecho a la habeas data: La Ley 1266 de 2008 (Ley de Habeas Data Financiero) establece el marco completo de derechos de los consumidores respecto a sus datos en centrales de riesgo. La SFC es la autoridad competente para supervisar su cumplimiento y recibir quejas cuando las centrales o los acreedores no respetan estas disposiciones.

Supervisión de la SFC y mecanismos de reclamo

La Superintendencia Financiera de Colombia ejerce supervisión sobre las centrales de riesgo y sobre las entidades financieras que reportan información crediticia, con facultades para imponer sanciones ante incumplimientos:

• Canal de atención al consumidor financiero: La SFC cuenta con un sistema de atención de quejas en línea (www.superfinanciera.gov.co) donde los consumidores pueden presentar reclamaciones contra entidades financieras o centrales de riesgo por manejo indebido de información crediticia. El organismo tiene obligación legal de resolver las quejas en plazos definidos.
• Defensores del consumidor financiero: Las entidades financieras están obligadas a contar con un Defensor del Consumidor Financiero, que actúa como instancia de mediación antes de acudir a la SFC o a los tribunales. Esta figura es especialmente útil para resolver disputas sobre reportes negativos de manera más ágil y sin costo para el consumidor.
• Acción de tutela: Cuando los mecanismos administrativos no resultan efectivos, el consumidor tiene la posibilidad de interponer una acción de tutela ante los jueces por vulneración del derecho al habeas data. La jurisprudencia de la Corte Constitucional colombiana ha sido consistentemente protectora de los derechos de los consumidores en materia de información crediticia.

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