Crédito móvil fintech en Colombia Q2 2026: 34% de crecimiento, 4 millones de usuarios activos y expansión a estratos 1 y 2

El segmento de crédito móvil fintech en Colombia registró en el segundo trimestre de 2026 su mayor crecimiento interanual desde la pandemia: un 34% de incremento en el número de créditos desembolsados respecto al Q2 de 2025, alcanzando la cifra de 4 millones de usuarios activos —definidos como personas con al menos un crédito vigente o liquidado en los últimos 90 días en plataformas fintech de crédito móvil. Los datos provienen del informe trimestral de Colombia Fintech y complementan la información reportada a la Superintendencia Financiera de Colombia por las entidades reguladas del sector.

El crecimiento del crédito móvil en Colombia se enmarca en una tendencia regional de mayor adopción de servicios financieros a través del teléfono inteligente. Colombia tiene en 2026 una penetración de smartphone del 73% en la población adulta, y el uso de aplicaciones de banca y fintech creció un 29% interanual según cifras del Ministerio de TIC. Este contexto tecnológico es el caldo de cultivo ideal para la expansión del crédito mobile-first.

Expansión hacia estratos 1 y 2: el gran movimiento de 2026

La novedad más relevante del Q2 2026 en el segmento fintech colombiano es la expansión deliberada hacia los estratos socioeconómicos 1 y 2, históricamente excluidos del crédito formal incluso dentro del ecosistema fintech, que tendía a concentrarse en estratos 3 y 4 con mayor estabilidad de ingresos.

Las plataformas líderes han desarrollado productos específicos para este segmento:

• Microlíneas de crédito de bajo monto: entre 50,000 y 300,000 pesos, con plazos de 15 a 45 días, diseñadas para cubrir emergencias o aprovechar oportunidades de compra de inventario para pequeños comerciantes informales.
• Crédito por cuotas para empleados informales: evaluación basada en flujos de caja demostrados a través de movimientos en billeteras digitales como Nequi y Daviplata, sin exigir contrato laboral formal.
• Crédito vinculado a pagos de servicios: plataformas que integran el historial de pago de servicios públicos (agua, luz, gas) como proxy de responsabilidad financiera para evaluar solicitantes sin DataCrédito.

Para atender los ingresos variables típicos de la economía informal, varias plataformas implementaron esquemas de repago flexible: en lugar de cuotas fijas mensuales, el deudor puede realizar pagos parciales en cualquier momento dentro del período pactado, siempre que liquide el saldo total al vencimiento.

Modelos de IA entrenados con datos locales: la ventaja competitiva

Una de las razones del crecimiento acelerado es la mejora en los modelos de evaluación crediticia. Las fintechs colombianas han invertido en los últimos dos años en el desarrollo de modelos de inteligencia artificial (IA) entrenados específicamente con datos de la economía colombiana, en lugar de adaptar modelos genéricos de mercados de mayor ingreso.

Estos modelos incorporan:

• Patrones de comportamiento de pago específicos de la economía informal colombiana, incluyendo ciclos de ingreso estacionales del comercio, la construcción y la agricultura.
• Variables de geolocalización que permiten estimar el nivel socioeconómico y la actividad económica local del solicitante sin necesidad de documentación formal.
• Historial de uso de billeteras digitales (Nequi, Daviplata, Transfiya), que ha crecido exponencialmente en Colombia y ofrece datos ricos sobre patrones de gasto e ingreso.
• Análisis del comportamiento en la propia plataforma: frecuencia de login, velocidad de respuesta a solicitudes de documentación y coherencia entre los datos declarados y los datos verificados.

El resultado es una tasa de aprobación en tiempo real del 61% para nuevos solicitantes en el Q2 2026, comparada con el 48% del mismo período de 2025. Para clientes recurrentes con buen historial, la tasa supera el 85%.

Morosidad y gestión de riesgo

El crecimiento hacia segmentos de mayor riesgo ha elevado ligeramente la morosidad del sector. En el Q2 2026, la tasa de morosidad a 30 días del crédito móvil fintech en Colombia se ubica en el 11.2%, frente al 9.7% del Q2 2025. Sin embargo, las plataformas más maduras logran contener su morosidad en torno al 7-8% gracias a sistemas de alerta temprana y gestión proactiva de la cartera.

El costo efectivo anual (EA) de los créditos móviles fintech en Colombia oscila entre el 25% y el 95% dependiendo de la plataforma, el monto y el plazo. El diferencial es amplio porque refleja perfiles de riesgo muy distintos: una fintech que atiende empleados formales con nómina domiciliada puede ofrecer tasas del 25-35% EA, mientras que una plataforma de microcrédito para informales puede ubicarse en el rango del 60-95% EA.

Perspectivas del sector para el segundo semestre 2026

Las proyecciones de Colombia Fintech para el segundo semestre apuntan a mantener el crecimiento en torno al 25-30% interanual, con énfasis en la expansión a ciudades intermedias y zonas rurales, y en el desarrollo de productos que faciliten la formalización financiera progresiva de los usuarios. El objetivo a largo plazo es que los clientes que inician en el crédito fintech migren gradualmente hacia productos bancarios formales con mejores condiciones.

Si estás evaluando opciones de crédito en Colombia a través de plataformas fintech, verifica siempre que la entidad esté registrada ante la Superintendencia Financiera, compara la tasa efectiva anual (EA) —no solo la cuota o el "interés diario"— y asegúrate de entender las condiciones de prepago y las penalizaciones por mora antes de comprometerte con el crédito.