Reporte de inclusión financiera Colombia 2026: 89% de adultos con acceso, crecimiento de billeteras y brechas pendientes

Banca de las Oportunidades, la iniciativa del Gobierno Nacional de Colombia orientada a promover el acceso a servicios financieros de calidad para la población de menores ingresos, publicó en junio de 2026 su reporte anual de inclusión financiera. El documento revela que Colombia ha alcanzado una cobertura del 89% de la población adulta con al menos un producto financiero formal, un hito histórico que posiciona al país entre los de mayor inclusión financiera de América Latina y ratifica el impacto de años de política pública consistente y la proliferación de productos digitales de bajo costo.

Hitos del reporte 2026

Los datos del reporte de Banca de las Oportunidades para 2026 muestran avances en múltiples frentes del ecosistema financiero colombiano:

• Cobertura histórica del 89%: El porcentaje de adultos colombianos con al menos un producto financiero activo (cuenta de ahorro, cuenta de pago, crédito, seguro o pensión) alcanzó el 89% al cierre de 2025, frente al 83% registrado en 2023 y muy lejos del 54% de 2015, evidenciando una transformación estructural del mercado financiero.
• Billeteras digitales como motor: Las billeteras digitales —encabezadas por Nequi (Bancolombia) y Daviplata (Davivienda), con más de 18 millones de usuarios activos combinados— son el principal vector de inclusión financiera en los últimos tres años, especialmente entre jóvenes de 18 a 30 años y población de estratos socioeconómicos 1 y 2.
• Crédito digital en expansión: El número de colombianos con al menos un producto de crédito activo creció un 18% entre 2023 y 2025, alcanzando aproximadamente 18 millones de personas. El crédito de consumo digital —otorgado total o parcialmente a través de canales digitales— representó el 34% de los nuevos créditos del sistema en 2025.
• Pagos digitales masificados: El volumen de transacciones de bajo valor realizadas a través de medios digitales (transferencias interbancarias, pagos QR, pagos con billetera) creció un 67% en número de operaciones respecto a 2023.

Acceso al crédito digital en zonas rurales

Uno de los avances más significativos del período analizado es la expansión del acceso a servicios financieros en las zonas rurales colombianas, históricamente las más excluidas del sistema financiero formal:

• El número de municipios colombianos con al menos un punto de acceso financiero (sucursal, cajero, corresponsal bancario o punto de pago digital) llegó al 100% del total de municipios del país por primera vez en 2025, incluyendo municipios en zonas de difícil acceso de departamentos como Vaupés, Guainía y Amazonas.
• Los corresponsales bancarios —comercios locales como tiendas y farmacias habilitados para realizar operaciones financieras básicas— siguen siendo la infraestructura central de la inclusión rural, con más de 130,000 puntos activos en todo el país.
• El crédito agropecuario digital, impulsado por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO) y plataformas de crédito rural especializadas, registró un crecimiento del 31% en número de operaciones, con una fuerte expansión en departamentos del Eje Cafetero, la Costa Caribe y los Llanos Orientales.

Brecha de género: avances y desafíos persistentes

A pesar del avance general en inclusión financiera, el reporte identifica que la brecha de género permanece como uno de los desafíos más importantes del sistema:

• Las mujeres colombianas alcanzan una tasa de inclusión financiera del 86%, frente al 92% de los hombres. Si bien la brecha se ha reducido desde los 9 puntos porcentuales de 2020, los 6 puntos actuales representan millones de mujeres sin acceso a productos financieros formales.
• La brecha de género es significativamente mayor en el acceso al crédito productivo: las mujeres microempresarias reciben el 38% del total de microcréditos otorgados en el país, pese a representar más del 50% de los micronegocios.
• Iniciativas específicas de instituciones como Bancamía y diversas ONG de microcrédito han demostrado que el crédito orientado a mujeres presenta menores tasas de mora que el promedio del sector, lo que refuerza el argumento económico para ampliar el acceso femenino al financiamiento.

Desafíos pendientes para la inclusión plena

El reporte de Banca de las Oportunidades identifica varias dimensiones en las que el avance ha sido insuficiente y que representan las prioridades de política pública para los próximos años:

• Calidad sobre cantidad: La inclusión financiera no se limita al acceso sino al uso activo y beneficioso de los productos financieros. Cerca del 25% de los adultos con un producto financiero activo no lo utiliza de manera regular, lo que sugiere que la inclusión formal no siempre se traduce en inclusión financiera real.
• Adultos mayores: La población mayor de 65 años mantiene la menor tasa de uso de servicios financieros digitales, con barreras de usabilidad, desconfianza tecnológica y menor acceso a smartphones que no han sido adecuadamente abordadas.
• Población migrante: Los migrantes venezolanos y de otras nacionalidades con estatus migratorio irregular tienen dificultades para acceder al sistema financiero formal por restricciones de documentación.
• Educación financiera: La disponibilidad de productos no garantiza su uso óptimo. Las tasas de sobreendeudamiento en segmentos recién incluidos evidencian que el acceso sin educación financiera puede resultar contraproducente.

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