Avances en la regulación contra el préstamo "gota a gota" en Colombia en 2026

El Gobierno Nacional de Colombia presentó un paquete integral de medidas para combatir el fenómeno del préstamo informal conocido como "gota a gota", un sistema de crédito extralegal caracterizado por tasas de interés extremadamente elevadas, cobros diarios de capital e intereses, y métodos de cobranza que frecuentemente derivan en amenazas y violencia contra los deudores y sus familias.

Las nuevas iniciativas, presentadas conjuntamente por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), el Ministerio de Hacienda y la Fiscalía General de la Nación, combinan acciones en el frente normativo, operativo y educativo.

Marco normativo reforzado

En el plano legislativo, el Congreso aprobó en primer debate un proyecto de ley que incrementa las penas para quienes ejerzan actividades de captación o colocación de recursos del público sin autorización de la SFC. Las penas propuestas van de 4 a 12 años de prisión para los operadores y de 6 a 14 años cuando se compruebe el uso de intimidación o violencia en la cobranza.

Adicionalmente, la SFC emitió una circular que obliga a las entidades financieras vigiladas a reportar en tiempo real cualquier indicio de operaciones vinculadas a captadores ilegales o prestamistas no autorizados, fortaleciendo el sistema de alertas tempranas.

Operaciones contra redes ilegales

La Policía Nacional, en coordinación con la Fiscalía, ejecutó durante el primer semestre de 2026 más de 180 operativos en ciudades como Bogotá, Medellín, Cali y Buenaventura, desarticulando redes de préstamo informal que operaban bajo esquemas de usura. Se estima que estas redes manejaban carteras de hasta $50,000 millones de COP, con tasas efectivas anuales que superaban el 3,000%.

Educación financiera como herramienta de prevención

El Gobierno lanzó la campaña nacional "Crédito Seguro, Futuro Seguro", que busca informar a la ciudadanía sobre las alternativas legales de financiamiento disponibles, incluyendo los productos de microcrédito supervisados por la SFC, las cajas de compensación familiar y las cooperativas de ahorro y crédito vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria.

La campaña hace especial énfasis en que cualquier entidad que ofrezca préstamos de dinero al público debe estar autorizada y vigilada por la SFC o por la Supersolidaria, y que los ciudadanos pueden verificar esta condición en los portales oficiales de estas entidades antes de contratar cualquier crédito.

Señales de alerta que permiten identificar a un prestamista "gota a gota"

Las autoridades recomiendan a la ciudadanía prestar atención a ciertas señales que suelen acompañar a este tipo de crédito informal: el ofrecimiento de dinero en efectivo sin ningún tipo de contrato escrito ni verificación real de la capacidad de pago, el cobro de cuotas diarias en la puerta del negocio o la vivienda del deudor, la ausencia total de un número de autorización de la SFC o la Supersolidaria, y el uso de intimidación o amenazas veladas cuando se presenta un atraso en el pago. La Fiscalía señaló que, en buena parte de los casos investigados durante el primer semestre de 2026, las víctimas habían recurrido inicialmente al gota a gota por falta de acceso rápido a productos de microcrédito formal, lo que refuerza para el Gobierno la importancia de que las entidades vigiladas sigan ampliando la cobertura y la agilidad de sus canales digitales como alternativa legal y segura para la población más vulnerable del país.