La SFC Publica Nueva Circular sobre Crédito Digital en Colombia 2026

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) publicó en junio de 2026 la Circular Externa dirigida a todas las entidades vigiladas que ofrecen productos de crédito a través de canales exclusivamente digitales —plataformas web, aplicaciones móviles o sistemas de respuesta automatizada. La circular aborda tres grandes ejes: transparencia en la información precontractual, estándares de evaluación de solvencia y mecanismos de atención al consumidor financiero.

Transparencia en la información precontractual

En materia de transparencia, la SFC exige que cualquier comunicación comercial digital que mencione condiciones de crédito incluya la tasa efectiva anual (EA) del ejemplo representativo más próximo al monto y plazo promedio ofertado en esa comunicación. Esta obligación aplica a correos electrónicos, notificaciones push, publicaciones en redes sociales y mensajes de texto. Las entidades tienen un plazo de 90 días hábiles para adecuar sus canales de comunicación comercial a estos requisitos.

Scoring algorítmico y revisión humana

Sobre evaluación de solvencia, la circular establece que las entidades que utilizan modelos de scoring algorítmico para aprobar créditos de forma automatizada deben documentar los criterios utilizados en dichos modelos, garantizar que no generan discriminación basada en variables protegidas por ley (etnia, género, religión) y permitir al consumidor solicitar revisión humana de una decisión crediticia negativa. Esta disposición está alineada con las directrices internacionales de uso responsable de inteligencia artificial en servicios financieros.

Para la atención al consumidor, la SFC establece que las entidades de crédito digital deben mantener canales de atención con tiempo de respuesta de primer contacto inferior a 24 horas y resolución de fondo en un máximo de ocho días hábiles. Los datos de satisfacción de consumidores y los tiempos de resolución de quejas serán publicados trimestralmente en el portal de la SFC, generando un estímulo a la mejora continua del servicio.

Qué cambia para el consumidor colombiano

Para los usuarios colombianos que acceden a créditos digitales de CreditoLab en Colombia, esta circular representa un avance concreto en la protección de sus derechos. Antes de contratar cualquier producto de crédito digital, verifica que la entidad esté inscrita en el registro de entidades vigiladas de la SFC y consulta su tasa efectiva anual en el comparador oficial de la Superfinanciera.

En conjunto, la circular apunta a equilibrar la balanza entre la velocidad del crédito digital y la protección del usuario. La publicación trimestral de tiempos de resolución de quejas y datos de satisfacción introduce un incentivo reputacional: las entidades que atienden mal a sus clientes quedan expuestas públicamente, mientras que las que ofrecen buen servicio pueden diferenciarse. Para el consumidor, esto se traduce en información más útil a la hora de elegir con quién contratar, más allá de la sola comparación de tasas.

Conviene recordar que la SFC publica periódicamente las tasas de interés bancario corriente y de usura, que fijan el límite máximo legal que una entidad vigilada puede cobrar por un crédito de consumo en Colombia. Cualquier oferta que supere ese tope o que se niegue a informar la tasa efectiva anual debe tratarse con cautela: comparar la EA entre varias entidades autorizadas sigue siendo la mejor defensa del consumidor frente a condiciones desventajosas.