Tasa de usura Q2 2026: SFC anuncia nueva tasa para crédito de consumo en Colombia

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) publicó la certificación de la tasa de usura aplicable al crédito de consumo y ordinario para el periodo comprendido entre el 1 de julio y el 30 de septiembre de 2026. El valor oficial quedó establecido en 29,14% efectivo anual (EA), lo que representa un incremento marginal frente al trimestre anterior y consolida una tendencia de estabilización tras los picos registrados en 2024.

La tasa de usura es el límite legal máximo que pueden cobrar las entidades financieras por operaciones de crédito de consumo. Ningún prestamista —banco, cooperativa, fintech o establecimiento comercial— puede superar este valor so pena de incurrir en el delito tipificado en el artículo 305 del Código Penal colombiano. Su cálculo se basa en 1,5 veces el interés bancario corriente certificado por la propia SFC.

Microcrédito: tasa separada y condiciones especiales

Para el segmento de microcrédito, la SFC mantiene una tasa diferenciada que para Q2 2026 se ubica en 56,29% EA. Este techo más alto responde a los mayores costos operativos asociados a la colocación de montos pequeños, el acompañamiento a microempresarios y la ausencia de garantías reales en la mayoría de los casos. Las entidades microfinancieras especializadas, las ONG crediticias y los programas de banca de las oportunidades quedan cobijados bajo este límite diferenciado.

Impacto en las fintechs colombianas

El ecosistema fintech colombiano, que agrupa a más de 340 empresas activas según la Asociación Colombia Fintech, deberá revisar sus tablas de tasas antes de la entrada en vigencia del nuevo techo. Plataformas de crédito digital como Addi, Sempli y Lineru operan con márgenes ajustados que en algunos productos de corto plazo se acercan al límite regulatorio. Un incremento de la tasa de usura amplía levemente el espacio de maniobra para cubrir costos de adquisición digital, scoring crediticio y pérdidas esperadas.

Sin embargo, los expertos advierten que la estabilización de la tasa no resuelve el problema estructural de acceso: aproximadamente el 38% de los adultos colombianos sigue sin acceso a crédito formal, según cifras de la Banca de las Oportunidades. Las fintechs que atienden segmentos no bancarizados argumentan que el techo regulatorio dificulta la viabilidad financiera de productos de muy corto plazo —los llamados "microloans" o créditos de libranza digital—, donde la tasa efectiva diaria supera con frecuencia el umbral mensual equivalente.

¿Cómo calcular si una oferta supera la usura?

Para verificar si una oferta de crédito supera la tasa de usura, el consumidor debe solicitar la Tasa Efectiva Anual (TEA) y compararla con el 29,14% EA vigente. Muchos prestamistas presentan tasas mensuales o diarias que parecen bajas pero que, al anualizarse, exceden el límite legal. La SFC habilita un simulador en su portal oficial donde cualquier ciudadano puede introducir los parámetros de la oferta y verificar su legalidad en tiempo real.

La certificación oficial está disponible en el sitio web de la Superintendencia Financiera de Colombia y tiene plena vigencia jurídica desde el primer día del trimestre correspondiente.