Cómo financiar un divorcio o separación en España en 2026

Antes de buscar financiación conviene conocer con exactitud a qué costes te enfrentas. Según datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en 2025 se tramitaron más de 95.000 divorcios en España. Los gastos se pueden dividir en varias categorías:

• Tasas judiciales (tasa divorcio): en los procedimientos de divorcio contencioso existe una tasa de 210 € para personas jurídicas; los particulares están exentos si presentan solicitud de justicia gratuita o según su renta. Consulta el Ministerio de Justicia (BOE) para conocer las exenciones aplicables.
• Honorarios de abogado: entre 1.200 € y 8.000 € por parte según si el divorcio es de mutuo acuerdo o contencioso. Los colegios de abogados publican orientaciones de honorarios mínimos.
• Procurador: obligatorio en la vía contenciosa; sus honorarios oscilan entre 300 € y 1.500 €.
• Tasación y liquidación de bienes (si hay vivienda compartida): gastos de tasador homologado (300 €–800 €), notaría para la escritura de adjudicación (600 €–1.500 €) y posible IRPF por ganancia patrimonial si hubo plusvalía.
• Mediación familiar: si optáis por mediación previa al proceso judicial, el coste ronda los 800 €–2.000 € en total para ambas partes.

Suma todos los conceptos antes de determinar el importe a financiar para no pedir más de lo necesario ni quedarte corto en mitad del proceso.

Si tus ingresos no superan determinados umbrales, puedes acceder al servicio de justicia gratuita regulado por la Ley 1/1996, que cubre honorarios de abogado y procurador de oficio, exención de tasas y otros beneficios procesales.

Los umbrales de renta para acceder a justicia gratuita en 2026 (según el IPREM vigente publicado en BOE):

• Individualmente: ingresos brutos inferiores a 2 veces el IPREM (aproximadamente 1.200 €/mes).
• Con familia numerosa: hasta 4 veces el IPREM en función de los miembros.

Para solicitarla, acude al Colegio de Abogados de tu provincia con documentación de ingresos antes de presentar la demanda. Si se aprueba, no necesitas financiación para honorarios profesionales. Si no cumples los requisitos o prefieres elegir tu propio abogado, la financiación bancaria es la alternativa más habitual.

El préstamo personal es la herramienta más usada para costear un divorcio. Sus ventajas en este contexto:

• Sin justificar el destino: no tienes que explicar al banco para qué usas el dinero; puedes destinarlo íntegramente a pagar los honorarios de abogado y procurador.
• Tramitación rápida: muchos prestamistas aprueban en 24–48 horas, lo que es importante cuando el proceso judicial ya ha comenzado y los plazos son estrictos.
• Flexibilidad de importe: desde 1.000 € hasta 60.000 €, adaptado exactamente al presupuesto del despacho jurídico.
• Cuota fija mensual: durante el proceso puedes tener muchas incertidumbres; al menos la cuota del préstamo es predecible.

La TAE varía según el perfil del solicitante: desde el 5,99 % para perfiles solventes hasta el 18 % para perfiles con historial crediticio deteriorado. Usa nuestra calculadora de cuotas para comparar el coste total con distintos plazos.

La parte más costosa de un divorcio suele ser la liquidación del régimen económico matrimonial, especialmente si hay una vivienda habitual compartida. Las opciones dependen de la situación:

• Venta del inmueble y reparto: la solución más limpia, pero requiere consenso. Los gastos de venta (honorarios agencia 3 %–5 %, notaría, plusvalía municipal) pueden rondar el 8 %–12 % del valor del piso.
• Uno de los cónyuges se queda la vivienda: el que se queda debe compensar al otro por su parte del valor neto. Si no tiene liquidez, necesita una hipoteca nueva o un préstamo personal para pagar esa compensación. El Banco de España publicó en 2024 una guía sobre la subrogación hipotecaria en casos de divorcio que conviene consultar.
• Acuerdo de cotitularidad temporal: ambas partes mantienen la propiedad compartida hasta que el mercado mejore o los hijos crezcan. Puede requerir financiación para asumir los gastos comunes mientras dura el acuerdo.

En todos los casos, consulta con un abogado especializado en derecho de familia antes de tomar decisiones sobre el inmueble, ya que las implicaciones fiscales (IRPF, ITP, AJD) pueden variar significativamente.

Durante un proceso de divorcio, tu perfil crediticio puede verse afectado de varias formas:

• Deudas compartidas: si tienes hipoteca o préstamos a nombre de los dos cónyuges, ambos seguís apareciendo en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) como deudores solidarios hasta que se formalice la separación de responsabilidades. Esto puede reducir tu capacidad de endeudamiento individual.
• Incidencias de pago: si durante el proceso el pago de cuotas compartidas se retrasa por conflicto entre cónyuges, ambos podéis aparecer en ficheros como ASNEF. Eso dificulta acceder a nuevos créditos.
• Ingresos reducidos: si eras dependiente económicamente del otro cónyuge, tu capacidad de devolución demostrable puede ser menor durante y tras el divorcio.

Para evitar problemas: comunica formalmente al banco la situación de divorcio en trámite, negocia la separación de responsabilidades crediticias lo antes posible, y verifica tu situación en CIRBE (solicitud gratuita en Banco de España) y en ASNEF antes de pedir financiación nueva.

No siempre la mejor opción es recurrir a un banco. Existen alternativas que pueden resultar más económicas o accesibles:

• Pago aplazado con el despacho de abogados: muchos despachos especializados en derecho de familia aceptan cobrar en varias cuotas a lo largo del proceso, sin intereses. Negocia directamente antes de buscar financiación externa.
• Préstamo entre familiares: si tienes familia dispuesta a ayudarte, un préstamo entre particulares (con contrato escrito para evitar problemas fiscales con Hacienda) puede ser la opción más barata. El tipo de interés legal del dinero en 2026 es del 3,25 %; por debajo de ese umbral, Hacienda puede considerar la diferencia como donación.
• Seguros de defensa jurídica: si tenías un seguro del hogar o de vida con cobertura de defensa jurídica, puede cubrir parte de los honorarios en procedimientos de familia. Revisa las condiciones de tu póliza.

Sigue esta secuencia para minimizar el coste financiero del proceso:

1. Solicita valoración gratuita de tu caso en al menos dos despachos; muchos ofrecen primera consulta sin coste. Con un presupuesto detallado sabrás exactamente cuánto necesitas.
2. Comprueba si tienes derecho a justicia gratuita antes de pagar nada. Si cumples los umbrales de renta, el ahorro puede ser total en honorarios profesionales.
3. Revisa tus seguros (hogar, vida, automóvil) por si incluyen cobertura de defensa jurídica.
4. Negocia el pago aplazado directamente con el abogado para el importe que ya tienes identificado.
5. Para el importe restante, compara préstamos personales con nuestra herramienta de comparación de créditos y elige el de menor TAE con plazo ajustado a tu cuota máxima mensual.
6. Una vez aprobado el préstamo, no lo uses para otros gastos; destínalo íntegramente a los costes del proceso para mantener el control financiero.