Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)

La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) -denominada Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI) antes de la reforma concursal que entró en vigor en septiembre de 2022- es el mecanismo previsto en el Texto Refundido de la Ley Concursal que permite a una persona física, incluidos autónomos, obtener la cancelación total o parcial de las deudas que no hayan podido satisfacerse tras un procedimiento de insolvencia, siempre que se acredite buena fe del deudor.

La normativa contempla dos modalidades principales para acceder a esta exoneración: la exoneración con liquidación del patrimonio del deudor, en la que se liquidan los bienes disponibles y las deudas restantes quedan canceladas de forma prácticamente inmediata; y la exoneración mediante un plan de pagos, sin liquidación de patrimonio, en la que el deudor se compromete a atender determinadas deudas conforme a un calendario aprobado judicialmente durante un plazo de varios años, tras el cual las deudas pendientes se cancelan.

No todas las deudas quedan cubiertas por la exoneración: existen categorías de deudas -como determinadas deudas de derecho público o alimenticias- que la ley excluye total o parcialmente de este mecanismo, por lo que conviene distinguir, ante un microcrédito o préstamo rápido impagado, si la entidad acreedora participó en el procedimiento de insolvencia y si esa deuda concreta es de las exonerables conforme a la ley.

Una persona sobreendeudada con varios préstamos rápidos o microcréditos impagados puede valorar, junto con asesoramiento legal especializado, si cumple los requisitos de buena fe y el resto de condiciones para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho, en lugar de mantener indefinidamente deudas que superan su capacidad real de pago.