Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)
Definición
Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI): Mecanismo legal español, antes llamado BEPI, que permite a una persona física insolvente y de buena fe cancelar total o parcialmente sus deudas impagables.La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) -denominada Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI) antes de la reforma concursal que entró en vigor en septiembre de 2022- es el mecanismo previsto en el Texto Refundido de la Ley Concursal que permite a una persona física, incluidos autónomos, obtener la cancelación total o parcial de las deudas que no hayan podido satisfacerse tras un procedimiento de insolvencia, siempre que se acredite buena fe del deudor.
La normativa contempla dos modalidades principales para acceder a esta exoneración: la exoneración con liquidación del patrimonio del deudor, en la que se liquidan los bienes disponibles y las deudas restantes quedan canceladas de forma prácticamente inmediata; y la exoneración mediante un plan de pagos, sin liquidación de patrimonio, en la que el deudor se compromete a atender determinadas deudas conforme a un calendario aprobado judicialmente durante un plazo de varios años, tras el cual las deudas pendientes se cancelan, salvo determinadas garantías hipotecarias afectadas por cuestiones como la cláusula suelo histórica, que pueden alterar el cálculo de la deuda real pendiente.
No todas las deudas quedan cubiertas por la exoneración: existen categorías de deudas -como determinadas deudas de derecho público o alimenticias- que la ley excluye total o parcialmente de este mecanismo, por lo que conviene distinguir, ante un microcrédito o préstamo rápido impagado, si la entidad acreedora participó en el procedimiento de insolvencia y si esa deuda concreta es de las exonerables conforme a la ley, pudiendo valorarse también la vía del convenio arbitral de consumo en caso de discrepancia con la entidad sobre el importe reclamado.
Una persona sobreendeudada con varios préstamos rápidos o microcréditos impagados puede valorar, junto con asesoramiento legal especializado, si cumple los requisitos de buena fe y el resto de condiciones para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho, en lugar de mantener indefinidamente deudas que superan su capacidad real de pago, un aspecto estrechamente ligado al coeficiente de solvencia que las entidades valoran antes de conceder nueva financiación.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)
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