Mora técnica
Definición
Mora técnica: Impago momentáneo de una cuota antes de que el préstamo se considere formalmente en situación de morosidad.La mora técnica describe la situación en la que un cliente deja de pagar una cuota en su fecha de vencimiento pero todavía no ha entrado en el estado de morosidad formal que activa registros como ASNEF o provisiones contables severas. Es, en esencia, un retraso de corta duración que el sistema financiero distingue del impago consolidado.
El Banco de España fija criterios sobre cuándo una operación pasa de simple retraso a dudosa o morosa. De forma general, una deuda se clasifica como dudosa por morosidad cuando acumula más de 90 días de impago. Antes de ese umbral hablamos de mora técnica: el recibo está devuelto, pero la entidad confía en la regularización.
Consecuencias prácticas de la mora técnica:
- Se devengan intereses de demora desde el primer día de retraso.
- Pueden aplicarse comisiones por reclamación de posiciones deudoras.
- Aún no aparece, por lo general, en los ficheros de morosos si se subsana rápido.
- Es el momento idóneo para negociar con la entidad antes de que escale.
La diferencia con la morosidad consolidada es importante para tu historial: salir de una mora técnica pagando lo adeudado evita la inclusión en ASNEF y el deterioro de tu scoring crediticio. Si prevés no poder pagar una cuota, contactar con el prestamista antes del vencimiento permite pactar un aplazamiento o una carencia y mantener el préstamo al día.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Mora técnica
¿Qué significa "Mora técnica" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Mora técnica" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Mora técnica" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Mora técnica" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Mora técnica" al coste total del préstamo?
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