Prestamista No Supervisado

Un prestamista no supervisado es una persona física o jurídica que concede préstamos o créditos a cambio de intereses sin estar registrada como entidad de crédito, establecimiento financiero de crédito (EFC) ni prestamista inmobiliario supervisado ante el Banco de España o la autoridad autonómica competente. En España, la concesión habitual y profesional de crédito al público requiere autorización y supervisión; operar sin ella constituye una infracción grave y puede dar lugar a sanciones administrativas e incluso penales.

Categorías que sí están supervisadas y autorizadas en España:

• Entidades de crédito: bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, supervisadas directamente por el Banco de España y, en caso de las entidades sistémicas, por el Banco Central Europeo (BCE).
• Establecimientos financieros de crédito (EFC): entidades especializadas en préstamos al consumo, arrendamiento financiero o factoraje, registradas en el Banco de España.
• Prestamistas inmobiliarios no bancarios: desde la Ley 5/2019, deben inscribirse en el Registro de la Comunidad Autónoma correspondiente y cumplir requisitos de formación y conducta.
• Plataformas de financiación participativa (crowdlending): reguladas por la CNMV y la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) bajo el Reglamento 2020/1503.

Los prestamistas no supervisados representan un riesgo elevado para los consumidores porque:

• No están obligados a evaluar la solvencia del prestatario ni a entregar la información precontractual que exige la Ley 16/2011.
• Pueden aplicar intereses usurarios sin el control del Banco de España.
• No están sujetos a los mecanismos de resolución de reclamaciones del Banco de España.
• En caso de prácticas abusivas, la vía de reclamación es judicial (más lenta y costosa) y no existe supervisión prudencial que prevenga situaciones de insolvencia.

El Banco de España publica en su web listas de entidades no autorizadas que han realizado actividades de captación de fondos o concesión de crédito sin autorización, conocidas como «chiringuitos financieros». La Ley de Represión de la Usura de 1908 puede aplicarse para declarar nulos los contratos con prestamistas no supervisados que apliquen intereses notablemente superiores al normal del dinero. Consulta siempre nuestra comparativa de prestamistas autorizados en España antes de solicitar cualquier financiación.