Umbral jurisprudencial de TAE en tarjetas revolving

El umbral jurisprudencial de TAE en tarjetas revolving hace referencia al criterio desarrollado por el Tribunal Supremo español para valorar cuándo el tipo de interés de una tarjeta de crédito revolving puede considerarse usurario conforme a la Ley de Represión de la Usura, al ser "notablemente superior al normal del dinero" en el momento de concertar el contrato y "manifiestamente desproporcionado" a las circunstancias del caso.

A diferencia de un límite legal fijo, este criterio se construye comparando la TAE del producto concreto con la TAE media de las tarjetas revolving publicada por el Banco de España para ese tipo de producto en el momento de la contratación, entendiendo la jurisprudencia que una diferencia significativa respecto de esa media -aunque no exista un porcentaje único válido para todos los casos- puede ser indicio de usura, especialmente cuando se combina con otras circunstancias del caso concreto.

La declaración de un contrato de crédito revolving como usurario tiene consecuencias relevantes para el consumidor: conforme a la ley, un préstamo usurario es nulo en su totalidad, lo que implica que el prestatario únicamente debe devolver el capital efectivamente recibido, sin intereses ni comisiones, y tiene derecho a recuperar todo lo pagado por encima de ese capital.

Un usuario con una tarjeta revolving cuya TAE le parezca elevada puede solicitar a su entidad el historial completo de la TAE media publicada por el Banco de España en la fecha de contratación del producto para compararla con la suya, como paso previo a valorar una reclamación extrajudicial o judicial por posible usura.