TAE vs TIN: Cuál Mirar al Comparar Préstamos
En este artículo aprenderás:
- ✓Qué es el TIN
- ✓Qué es la TAE
- ✓Ejemplo numérico real
- ✓Por qué la TAE de los microcréditos es tan alta
- ✓Cómo usar la TAE para decidir
Qué es el TIN
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje "puro" de interés que aplica el prestamista al capital prestado, sin incluir comisiones ni periodicidad de pagos.
Fórmula:
Intereses = Capital × TIN × (Días / 365)
Ejemplo: 500€ a 30 días con TIN 12% anual → 500 × 0.12 × (30/365) = 4,93€ de intereses.
Qué es la TAE
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que indica el coste real anual del préstamo, incluyendo TIN, comisiones, periodicidad y todos los gastos asociados.
La TAE es siempre mayor o igual que el TIN (nunca menor). La diferencia se debe a las comisiones que el TIN no recoge.
Por ley, todos los prestamistas en España deben publicar la TAE en sus contratos y publicidad. Es la única métrica válida para comparar productos financieros.
Ejemplo numérico real
Comparemos dos préstamos de 500€ a 30 días:
- Préstamo A: TIN 24%, comisión de apertura 10€ → TAE ≈ 196%
- Préstamo B: TIN 12%, comisión de apertura 25€ → TAE ≈ 270%
El préstamo B tiene menor TIN pero mayor TAE. ¿Cuál es más barato realmente? El A, porque pagarás 9,86€ + 10€ = 19,86€ vs 4,93€ + 25€ = 29,93€ del B.
Si comparases por TIN, habrías elegido el más caro. Por eso la TAE es la única métrica fiable.
Por qué la TAE de los microcréditos es tan alta
Te puede impresionar ver TAEs de 1.000%, 2.000% o incluso 4.000% en microcréditos online. Esto NO significa que pagarás esos intereses — la TAE es una proyección anual.
Si pides 300€ a 14 días y devuelves 330€, has pagado 30€ por 14 días. Proyectado a un año entero, eso equivale a una TAE altísima — pero tú sólo pagas 30€ reales.
La regla práctica: para préstamos cortos, mira el importe absoluto a devolver, no sólo la TAE. Usa nuestra calculadora para ver ambos.
Cómo usar la TAE para decidir
Reglas prácticas al comparar préstamos:
- Si los plazos y importes son iguales, elige el de menor TAE.
- Si los plazos son distintos, compara el total a devolver en euros, no sólo la TAE.
- Verifica las comisiones por prórroga e impago — pueden disparar el coste si no devuelves a tiempo.
- Busca promociones de primer préstamo gratis al 0% si es tu primera vez.
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