Comisión de apertura
Definición
Comisión de apertura: Cargo único que cobra el prestamista al formalizar el contrato de crédito, expresado como porcentaje del capital o como importe fijo. Está incluido en el cálculo de la TAE.La comisión de apertura es un coste único que el prestamista aplica al inicio del contrato en concepto de gestión, estudio y formalización del crédito. Se calcula habitualmente como un porcentaje sobre el capital prestado y se descuenta del importe entregado al cliente o se añade a la deuda.
Ejemplo práctico: solicitas un préstamo personal de 5.000€ con comisión de apertura del 2%. Puedes recibir 4.900€ (descontada) o recibir los 5.000€ pero deber 5.100€ (capitalizada). En ambos casos, el coste real es el mismo.
Rangos habituales en España según tipo de producto:
- Microcréditos y préstamos rápidos online: 0-15% del capital (algunos prestamistas la disfrazan de "comisión de gestión" o "cargo de servicio")
- Préstamos personales bancarios: 0-4%
- Hipotecas: limitada a máximo 1,5% por la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario (antes sin límite explícito)
La comisión de apertura está obligatoriamente incluida en la TAE. Dos préstamos con el mismo TIN pero distinta comisión de apertura tendrán TAEs muy diferentes. Esta es la razón principal por la que en España se comparan créditos por TAE y no por TIN.
Derecho a reclamar: si el prestamista no te informa de la comisión de apertura antes de la firma (tal como exige la Ley 16/2011), puedes reclamar ante el Banco de España. Las cláusulas de comisión que no correspondan a un servicio efectivamente prestado pueden ser declaradas abusivas por los tribunales.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Comisión de apertura
¿Qué significa "Comisión de apertura" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Comisión de apertura" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Comisión de apertura" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Comisión de apertura" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Comisión de apertura" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Comisión de apertura" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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