BdE: informe trimestral de inclusión financiera Q2 2026 revela avances y brechas en el acceso al microcrédito

El Banco de España ha publicado el informe trimestral de inclusión financiera correspondiente al segundo trimestre de 2026, que ofrece una radiografía actualizada del acceso de los hogares españoles a los productos de financiación. Según el documento, elaborado a partir de datos de la Encuesta de Competencias Financieras y del Sistema Central de Información de Riesgos (CIRBE), el 12,3 % de la población adulta en España no dispone de acceso efectivo a ningún producto de crédito formal, cifra que se mantiene prácticamente estable respecto al trimestre anterior aunque representa una mejora de 1,1 puntos porcentuales frente al mismo periodo de 2025.

El informe presta especial atención al segmento del microcrédito, definido a efectos estadísticos como préstamos de hasta 5.000 euros y vencimiento inferior a 24 meses. En el segundo trimestre de 2026 se registraron 1,87 millones de nuevas operaciones de microcrédito, con un importe medio de 1.240 euros y un plazo medio de 11 meses. El 38 % de estas operaciones fue concedido por entidades fintech no bancarias, frente al 29 % registrado en el mismo periodo de 2024, lo que refleja la creciente importancia de los operadores digitales en este segmento.

Entre los colectivos con mayores dificultades de acceso al crédito formal destacan los trabajadores con contrato temporal (24 % sin acceso), los autónomos de reciente alta con menos de dos años de actividad (21 %), los jóvenes entre 18 y 25 años sin historial crediticio (19 %) y las personas mayores de 65 años sin experiencia en banca digital (18 %). El BdE señala que estos grupos recurrieron de forma estadísticamente significativa a prestamistas no supervisados o a soluciones informales de crédito, con los riesgos que ello conlleva para su salud financiera.

En el plano territorial, las comunidades autónomas con menor tasa de inclusión financiera son Extremadura (18,1 %), Melilla (17,4 %) y Murcia (15,9 %), mientras que Madrid (8,2 %), País Vasco (8,7 %) y Cataluña (9,4 %) presentan los registros más favorables. El Banco de España atribuye estas diferencias al nivel de renta disponible, la densidad de la red bancaria presencial y el grado de digitalización de los hogares en cada territorio.

El informe concluye con una serie de recomendaciones de política pública dirigidas al Gobierno y a las comunidades autónomas. Entre ellas destacan la ampliación de los programas de educación financiera en centros de empleo y servicios sociales, el fomento de los microcréditos sociales canalizados a través de entidades sin ánimo de lucro, y la creación de un sello de calidad para productos de crédito inclusivo que cumplan criterios de transparencia, asequibilidad y adecuación al perfil del cliente. La próxima edición del informe se publicará en septiembre de 2026.