Irekiera Komisioa

Irekiera komisioa hasierako gastu bat da, prestamistak euskaraz konparatutako mailegu edo kreditu bat formalizatzean kobra dezakeena. Normalean emandako kapitalaren portzentaje gisa adierazten da (adibidez, %1 edo %1,5) edo gutxieneko zenbateko finko gisa. Bere adierazitako helburua eskaeraren azterketa, izapide administratiboak eta eragiketaren emakidaren barne-kostuak estaltzea da. Hala ere, bere baliozkotasuna eztabaida juridiko sakon baten gaia izan da Espainian, 2020an Auzitegi Gorenaren epai garrantzitsu batekin amaitu zena.

2020ko Auzitegi Gorenaren epaia

STS 530/2020, urriaren 14koa (Sala Zibileko Osoko Bilkura) da hipoteka-mailegu baten irekiera-komisioari buruzko erreferentzia jurisprudentzial garrantzitsuena. Auzitegi Gorenak ezarri zuen irekiera-komisioa:

• Baliozkoa dela, benetan emandako zerbitzuak ordaintzen dituen bitartean eta haren kostua maileguaren prezioan jasota ez dagoen bitartean.
• Ezin dela automatikoki klausula abusibotzat jo existitze hutsagatik, kontratuaren prezio nagusiaren parte den heinean.
• Gardentasun-kontrola gainditu behar duela: kontsumitzaileak argi ezagutu behar du sinatu aurretik, bai publizitatean bai SECCIn eta kontratuan.

Doktrina hori batez ere hipoteka-maileguetan aplikatzen da, baina bere printzipioak 16/2011 Legeak arautzen dituen kontsumo-maileguetara ere zabal daitezke.

Noiz da baliozkoa eta noiz aurka egin daiteke

Irekiera-komisioa baliozkoa da baldintza hauek betetzen dituenean:

• Erakundeak emandako zerbitzu errealei erantzuten die (arrisku-azterketa, barne-tasazioa, izapide erregistrala, e.a.).
• Sinatu aurretik argi jakinarazten da eta TAEaren kalkuluan sartzen da.
• Ez du interes-tasan jasotako kosturik bikoizten.

Aurka egin edo erreklama daiteke honako kasuetan:

• Kontsumitzaileari sinatu aurretik ez zaio jakinarazi edo ez dago SECCIn.
• Prestamistak eman ez dituen edo bezeroak eskatu ez dituen zerbitzuengatik kobratzen denean.
• Kontzeptu berberak estaltzen dituzten beste komisio batzuekin batera eskatzen denean (bikoiztutako kobrantza).
• 2019ko ekaina baino lehen sinatutako hipoteka-maileguetan, epaitegi batzuek deuseztzat jotzen dute gardentasunik ezagatik.

Kontsumitzailearen eskubideak

Zure maileguaren irekiera-komisioa bidegabekoa izan zela uste baduzu, hau egin dezakezu:

• Erreklamatu lehenik erakundearen bezeroarentzako arreta zerbitzuan.
• Jo Banco de Españaren Erreklamazio Zerbitzura erantzun egokirik jasotzen ez baduzu.
• Klausula abusiboaren deuseztasun-akzio judiziala aurkeztu dagokion lehen auzialdiko epaitegian, doakoa dena erreklamatu beharreko zenbatekoak atalase jakin bat gainditzen ez badu.

Kontsultatu sarrera osoa gaztelaniaz Comisión de Apertura (CréditoLab)-en.