Mikromailegua

Mikromailegu bat (mailegu txikia ere deitua) zenbateko txikiko mailegua da (50 € eta 1.000 € artean) eta epe laburrekoa (7 eta 30 egun artean), normalean linean eskatzen dena bermerik gabe. Banco de Españan erregistratutako finantza-erakundeek eskaintzen dute, banku tradizionalez bestelakoak.

Ezaugarri nagusiak: onarpen azkarra (5–30 minutu) scoring automatizatuan oinarrituta; dirua egun berean jasotzea SEPA transferentzia bidez; ez da beharrezkoa diruaren erabilera justifikatzea; hainbat prestamistek %0ko lehen mailegu doakoa eskaintzen dute bezero berrientzat; itzultzea, normalean, ordainketa bakar batean (kapitala + interesak) mugaeguna iristean.

Bere iraupen laburragatik, mikrokredituek TAE oso altuak dituzte urteko terminoetan adieraztean —eragin matematiko bat da, egun gutxiko mailegu baten kostua 365 egunetara proiektatzearena, ez du zertan mailegua garestia denaren adierazlea izan behar. Erabiltzailearentzat garrantzitsua kostu totala eurotan da, ez portzentaje urteratua.

16/2011 Legeak arautzen ditu, TAEaren berri emateko betebeharra ezarriz eta 14 eguneko atzera egiteko eskubidea aitortuz. Larrialdi puntualetarako egokiak dira, ez gastu errepikakorrak finantzatzeko.

Adibide praktiko bat: 300 € eskatzen badituzu 30 egunetarako, kapitala 300 € izango da, eta itzuli beharreko guztizkoa kapital hori gehi epe horretan sortutako TAEan adierazitako interes eta komisioak izango dira. Mugaeguna iristean ordaintzen ez baduzu, berandutza-korrituak aplikatzen hasten dira automatikoki, eta 30-60 egun igaro ondoren zorra ASNEFen inskriba daiteke. Ordaindu ezin baduzu garaiz, hobe da luzapen bat eskatzea mugaeguna baino lehen, normalean maileguaren zenbatekoaren %5-15 kostatzen dena, berandutzan sartzea baino askoz merkeagoa baita.

Mikrokredituak mailegu pertsonal luzeagoetatik bereizten dira kuotarik ez izateagatik: ez dago hilez hileko ordainketarik, kapitala eta epe horretan sortutako interes guztiak batera itzultzen baitira mugaegunean. Beren zenbateko txikiagatik, ez dira CIRBEren 9.000 €ko atalasetik gorako banakako txostenean agertzen, nahiz eta ordaindu ez izanez gero ASNEFen agertu daitezkeen. Kaudimena ebaluatzeko, prestamistek automatizatutako scoring sistemak erabiltzen dituzte, dokumentazio tradizionala (nomina-agiriak, abal pertsonalak) eskatu gabe, eta horrek ahalbidetzen du hain onarpen-denbora azkarra izatea.