CAT

El CAT (Costo Anual Total) es el indicador oficial en México que expresa el costo real de un crédito en términos porcentuales anuales. Fue creado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) precisamente para que los consumidores puedan comparar distintas ofertas de crédito en igualdad de condiciones, sin importar si se trata de un banco, una financiera o una plataforma fintech.

A diferencia de la tasa de interés ordinaria, el CAT incluye todos los componentes que realmente encarecen un préstamo:

• Tasa de interés nominal del crédito.
• Comisiones de apertura, investigación o cualquier cobro periódico.
• Seguros obligatorios vinculados al crédito (vida, desempleo).
• Otros gastos exigidos como condición para obtener el préstamo.

La CNBV obliga a todas las entidades financieras reguladas a publicar el CAT en sus ofertas de crédito, contratos y publicidad. La fórmula de cálculo está definida en las Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades de ahorro y crédito popular y en circulares específicas para bancos.

Para comparar créditos en México de manera efectiva, siempre busca el CAT Sin IVA porque es el dato normalizado. Un CAT del 18 % anual es notablemente más barato que uno del 120 % que ofrecen algunas aplicaciones de microcrédito inmediato. Considera también el plazo: un CAT bajo en un plazo muy largo puede resultar en más intereses totales que un CAT alto en un plazo corto.

Si una institución se niega a informarte el CAT, puedes presentar una queja ante la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), que es el organismo de defensa del consumidor financiero en México.