CAT (Costo Anual Total)
Definición
CAT (Costo Anual Total): Indicador oficial en México que expresa el costo real anualizado de un crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros obligatorios e IVA. Publicado por Banxico y obligatorio en toda publicidad crediticia.El CAT (Costo Anual Total) es el indicador que el Banco de México (Banxico) estableció para que los consumidores puedan comparar el verdadero costo de cualquier producto crediticio en igualdad de condiciones. Su uso es obligatorio: toda financiera, banco o SOFOM que ofrezca crédito en México debe publicarlo en su publicidad, contratos y simuladores.
El CAT integra en un solo porcentaje anual todos los componentes que encarecen el crédito:
- Tasa de interés ordinaria (nominal mensual o anual) capitalizada al año.
- Comisiones de apertura, administración y disposición.
- Primas de seguros obligatorios ligados al producto (vida, desempleo, daños).
- IVA sobre intereses y comisiones.
- Otros gastos contractuales recurrentes.
Lo que no incluye el CAT: penalizaciones por pago tardío (intereses moratorios), cargos por prepago voluntario ni seguros opcionales que el cliente puede rechazar.
¿Por qué el CAT de los microcréditos parece tan alto? Un préstamo de 3,000 MXN a 30 días con una comisión fija de 150 MXN puede tener un CAT superior al 600%. Esto no significa que el costo sea abusivo en términos absolutos: el CAT proyecta matemáticamente el costo de esos 30 días como si el crédito durara un año entero. La métrica es útil para comparar productos similares entre sí, no para comparar microcréditos con hipotecas.
CAT promedio del mercado: Banxico publica trimestralmente el CAT promedio ponderado por tipo de producto. Para créditos personales bancarios (2026) el CAT promedio ronda orientativamente el 40–80%; para créditos de nómina, el 30–55%; para microcréditos fintech, 200–900% según plazo y monto. Siempre contrasta la oferta concreta con el promedio de su categoría.
Cómo usar el CAT al comparar: pide el CAT sin IVA y con IVA a cada prestamista para el mismo monto y plazo. El que ofrezca menor CAT total es el más barato en ese escenario. También puedes consultar el comparador de créditos de la CONDUSEF para obtener el CAT de los principales productos del mercado.
Explora y compara el CAT de los principales créditos disponibles en nuestra comparativa de créditos en México.
💡 Consejo práctico
Ahora que entiendes CAT (Costo Anual Total), compara las ofertas reales de préstamos en México para ver cómo se aplica en la práctica. Usa nuestra calculadora para estimar el coste real. Calculadora →
Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre CAT (Costo Anual Total)
¿Qué significa "CAT (Costo Anual Total)" en el contexto de los préstamos en México?
El término "CAT (Costo Anual Total)" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
"CAT (Costo Anual Total)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "CAT (Costo Anual Total)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "CAT (Costo Anual Total)" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "CAT (Costo Anual Total)" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
¿Listo para comparar préstamos?
Ahora que entiendes CAT (Costo Anual Total), compara las mejores ofertas de préstamos en México.
Ver comparativa →