CNBV — Comisión Nacional Bancaria y de Valores

La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) es el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público responsable de supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano con el objetivo de preservar su estabilidad, el correcto funcionamiento y el sano desarrollo del sector. Fue creada en 1995 mediante la fusión de la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores.

Entidades que regula la CNBV

La CNBV supervisa un amplio espectro de instituciones:

• Instituciones de crédito: Bancos comerciales (instituciones de banca múltiple) y banca de desarrollo (Banobras, Nafin, Bancomext, etc.).
• SOFOMES E.R. (Entidades Reguladas): Sociedades Financieras de Objeto Múltiple que tienen vínculos patrimoniales con una institución de crédito o que emiten valores en bolsa. Están sujetas a supervisión directa de la CNBV.
• Casas de bolsa y sociedades de inversión.
• Entidades de ahorro y crédito popular: Cooperativas de ahorro y préstamo, cajas de ahorro, SOFIPO.
• Instituciones de tecnología financiera (fintech): A partir de la Ley Fintech de 2018, las plataformas de crowdfunding, pagos electrónicos y cripto-activos requieren autorización de la CNBV.

SOFOM regulada vs. SOFOM no regulada

Esta distinción es fundamental para el consumidor que solicita un crédito:

• SOFOM E.R. (Entidad Regulada): Supervisada por la CNBV. Debe cumplir requisitos de capitalización, gobierno corporativo, revelación de información y estándares contables. Ofrece mayor garantía de solidez institucional.
• SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada): No supervisada por la CNBV en cuanto a solvencia. Solo reporta operaciones al Banco de México (Banxico) y está sujeta a la CONDUSEF en materia de contratos y quejas de consumidores. Mayor riesgo institucional para el usuario.

Para verificar si una institución es SOFOM E.R. o SOFOM E.N.R., consulte el registro de entidades supervisadas en el portal cnbv.gob.mx o revise nuestra guía de prestamistas verificados de CréditoLab en México.

Cómo verificar que una institución está autorizada

Antes de solicitar cualquier crédito o producto financiero en México, siga estos pasos:

• Ingrese a cnbv.gob.mx y acceda al apartado "Sectores supervisados".
• Busque la institución por nombre o número de autorización.
• Verifique la fecha de autorización y el tipo de entidad (banco, SOFOM E.R., fintech, etc.).
• Consulte también el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF para ver el historial de quejas y sanciones.

Facultades de intervención y sanción

La CNBV tiene facultades para emitir observaciones, impartir sanciones económicas, emitir circulares de carácter obligatorio y, en casos graves de insolvencia o fraude, declarar la intervención gerencial o la revocación de la autorización de una institución. Estas facultades la distinguen claramente de la CONDUSEF, cuya función es exclusivamente protectora del consumidor individual, no supervisora de la solidez institucional.