CoDi (Cobros Digitales)
Definición
CoDi (Cobros Digitales): Sistema de pagos por código QR de Banxico que usa la infraestructura SPEI para liquidar en tiempo real sin efectivo.CoDi (Cobros Digitales) es la plataforma de pagos móviles desarrollada por el Banco de México (Banxico) que permite realizar y recibir cobros mediante códigos QR o notificaciones push, con liquidación instantánea a través de la infraestructura del SPEI. Fue lanzado en septiembre de 2019 con el objetivo de incrementar la inclusión financiera y reducir el uso de efectivo en el comercio cotidiano.
El funcionamiento es simple: el comercio o persona que cobra genera un código QR en su app bancaria con el monto a cobrar. El pagador escanea el código con su propia app bancaria, confirma el pago, y los fondos se transfieren instantáneamente de cuenta a cuenta. No hay tarjeta física, no hay terminal de punto de venta (TPV) y no hay comisión de adquirencia: la liquidación es directamente entre cuentas bancarias vía SPEI.
Límites de transacción: Banxico establece un límite máximo de $8,000 MXN por operación CoDi y un límite diario acumulado que varía según el banco. Para montos mayores, se utiliza una transferencia SPEI directa. Estos límites tienen como objetivo reducir el riesgo de fraude en operaciones cotidianas.
Para usar CoDi necesitas: (1) una cuenta en un banco participante (todos los principales bancos comerciales en México lo soportan), (2) un smartphone con la app bancaria actualizada, y (3) que tu cuenta esté activada para CoDi. La activación es gratuita y generalmente se hace desde la propia app bancaria en menos de 5 minutos.
Aunque CoDi fue diseñado principalmente para el comercio, tiene relevancia en el contexto de crédito: algunas fintechs y prestamistas permiten el pago de cuotas mediante CoDi, lo que simplifica el proceso para usuarios que prefieren no hacer transferencias SPEI manuales. Además, tener una cuenta con actividad CoDi puede servir como señal positiva de historial de transacciones digitales que algunos prestamistas alternativos consideran en su evaluación de riesgo.
La adopción de CoDi ha crecido de forma sostenida: Banxico reporta decenas de millones de cuentas registradas, aunque la penetración entre pequeños comercios informales sigue siendo parcial. En la práctica, el sistema coexiste con tarjetas de débito/crédito y efectivo, y su ventaja competitiva es clara en pagos entre personas físicas donde elimina la necesidad de compartir claves bancarias manualmente.
Consejo práctico
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Preguntas frecuentes sobre CoDi (Cobros Digitales)
¿Qué significa "CoDi (Cobros Digitales)" en el contexto de los préstamos en México?
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