Score del Buró de Crédito
Definición
Score del Buró de Crédito: Calificación crediticia de 400 a 850 puntos que emite el Buró de Crédito en México para reflejar el comportamiento de pago del deudor.El Score del Buró de Crédito es una puntuación numérica que oscila entre 400 y 850 puntos y sintetiza el historial crediticio de una persona registrada en el Buró de Crédito (también conocido como Círculo de Crédito o Trans Union México). Un score más alto indica menor riesgo percibido y facilita el acceso a créditos con mejores condiciones.
Cómo se calcula
El score se obtiene a través de modelos estadísticos que procesan los datos reportados por bancos, SOFOMes, tiendas departamentales y demás otorgantes. Los factores principales son el historial de pago (si pagaste puntualmente o con atrasos), el nivel de utilización de los créditos disponibles, la antigüedad de las cuentas y la mezcla de tipos de crédito. La fórmula exacta no es pública, pero las ponderaciones siguen estándares internacionales similares a los del modelo FICO.
Rangos del score
De manera general, los prestamistas mexicanos interpretan los rangos aproximados del siguiente modo: de 400 a 579 se considera riesgo alto; de 580 a 669, riesgo moderado; de 670 a 739, buen historial; de 740 a 799, muy buen perfil; y de 800 a 850, perfil excelente. Estos umbrales varían según la política interna de cada entidad y el tipo de crédito solicitado.
Factores que lo afectan
Los comportamientos que deterioran el score incluyen atrasos en los pagos (incluso de un solo día), utilizar más del 30% del límite disponible en tarjetas, cerrar cuentas antiguas o solicitar muchos créditos en poco tiempo. Por el contrario, pagar puntualmente, mantener saldos bajos y sostener cuentas con antigüedad son acciones que elevan la puntuación de forma gradual.
Cómo consultar gratis
La ley mexicana garantiza a toda persona el derecho a consultar su reporte especial de crédito de forma gratuita una vez al año en cada una de las sociedades de información crediticia. Puedes solicitarlo directamente en el portal del Buró de Crédito (burodecredito.com.mx) o en Círculo de Crédito (circulodecredito.com.mx) presentando tu CURP y datos personales. El score numérico puede tener un costo adicional según la modalidad de consulta.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Score del Buró de Crédito
¿Qué significa "Score del Buró de Crédito" en el contexto de los préstamos en México?
El término "Score del Buró de Crédito" se utiliza en el sector financiero de México con el significado explicado arriba. La normativa de CONDUSEF lo regula específicamente para el mercado local.
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Si encuentras el término "Score del Buró de Crédito" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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