Sociedad de Ahorro y Préstamo (SAP)

La Sociedad de Ahorro y Préstamo (SAP) es una modalidad de entidad financiera cooperativa reconocida en México que tiene como objeto la captación de ahorro y el otorgamiento de crédito exclusivamente entre sus socios. A diferencia de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (SCAP) —que son la figura más extendida actualmente—, las SAP históricamente podían captar recursos de terceros no socios. Con la entrada en vigor de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP) en 2009 y las reformas posteriores, el sector de ahorro y crédito popular en México se reorganizó bajo la supervisión de la CNBV y el COMACREP (Comité de Supervisión Auxiliar).

En el ecosistema financiero mexicano actual, las entidades que realizan funciones similares a las SAP se agrupan principalmente en:

• Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP): la figura más común. Pueden captar ahorros y otorgar créditos exclusivamente a sus socios. Las SCAP con activos superiores a 2.5 millones de UDIS deben estar autorizadas y supervisadas directamente por la CNBV.
• Cajas Populares: denominación informal de muchas SCAP de tradición comunitaria o de origen religioso. Algunas tienen décadas de historia y gozan de alta confianza en sus comunidades.
• Sociedades Financieras Populares (SOFIPO): entidades que pueden ofrecer servicios de ahorro y crédito no solo a socios sino a cualquier persona, bajo supervisión de la CNBV.

Las ventajas de las entidades tipo SAP para sus socios incluyen tasas de ahorro superiores a las de la banca comercial, tasas de crédito más accesibles y la participación en los excedentes de la sociedad como miembro cooperativista. Sin embargo, los depósitos en estas entidades están protegidos por el FONDO DE PROTECCIÓN sectorial administrado por FOCOOP o el PROSOFIPO, no por el IPAB, y los límites de protección pueden diferir de los bancarios.

Si buscas crédito personal o empresarial a través de una cooperativa, verifica que la entidad esté autorizada por la CNBV en su padrón de entidades del sector de ahorro y crédito popular. Consulta también las opciones de créditos en México para comparar tasas con la banca comercial y las fintechs reguladas.