Préstamo hipotecario MiVivienda en Perú 2026: guía completa de requisitos y proceso

El Fondo MiVivienda S.A. es una empresa del Estado peruano que actúa como fuente de fondos para los bancos participantes. No presta directamente al comprador: canaliza recursos a través de bancos como BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, Banbif, Caja Arequipa y otras entidades supervisadas por la SBS.

El programa financia la compra de viviendas nuevas o en proyecto (en planos) cuyo valor esté dentro del rango establecido. En 2026, el tope para el Nuevo Crédito MiVivienda es de S/ 439,500, lo que equivale aproximadamente a 100 UIT. Para viviendas de menor valor (hasta S/ 105,000), existe el programa Techo Propio, con condiciones aún más favorables y un bono de S/ 34,700 para comprar o construir en sitio propio.

MiVivienda financia hasta el 90% del valor del inmueble a plazos de 10 a 20 años. La cuota incluye capital, intereses y los seguros obligatorios (desgravamen e incendio). El beneficiario debe aportar mínimo el 10% como cuota inicial.

Para calificar al Nuevo Crédito MiVivienda debes cumplir los siguientes requisitos generales:

Sobre el comprador: ser mayor de edad, tener DNI vigente, no haber sido propietario de un inmueble en los últimos 5 años (ni en Perú ni en el exterior), no haber recibido bonos habitacionales del Estado anteriormente y tener capacidad de pago verificable. También puedes solicitar el crédito con un co-titular (cónyuge o conviviente), sumando ambos ingresos para aumentar la capacidad de pago.

Sobre los ingresos: el banco evaluará tu historial en Infocorp y calculará que la cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos netos mensuales. Si ganas S/ 3,000 al mes, la cuota máxima que podrías asumir sería de S/ 900. Para un crédito de S/ 200,000 a 20 años, la cuota puede estar entre S/ 1,800 y S/ 2,200 dependiendo de la tasa, por lo que necesitarías ingresos familiares de al menos S/ 6,000 mensuales.

Sobre el inmueble: debe ser nuevo (primera venta), estar en un proyecto habilitado por el Fondo MiVivienda, tener ficha registral en SUNARP y contar con certificado de parámetros urbanísticos. El banco verificará que el inmueble esté libre de cargas y gravámenes.

El Bono del Buen Pagador (BBP) es el beneficio más importante del programa MiVivienda. Se trata de un subsidio del Estado que se aplica al crédito como una reducción del saldo adeudado, siempre que el beneficiario haya pagado puntualmente las primeras cuotas del crédito.

En 2026, el monto del BBP varía según el valor del inmueble: para viviendas de menor precio el bono puede ser de hasta S/ 17,500, mientras que para inmuebles de mayor valor el beneficio es menor. El bono no se paga en efectivo: se aplica directamente al capital del crédito, reduciendo el saldo adeudado y, por tanto, la cuota mensual de forma permanente.

Para mantener el derecho al BBP es fundamental no tener ningún atraso en las primeras cuotas (generalmente los primeros 12 meses). Un solo atraso puede hacer perder el beneficio. Por eso, si estás evaluando un MiVivienda, calcula con cuidado que la cuota inicial sea perfectamente manejable para tu presupuesto antes de comprometerte.

El proceso para obtener un crédito MiVivienda tiene varias etapas. Paso 1 – Precalificación: acude a uno de los bancos participantes (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, Banbif, Caja Arequipa, entre otros) y solicita una precalificación. El banco evaluará tus ingresos y tu historial en Infocorp para darte un monto referencial de préstamo.

Paso 2 – Elige el inmueble: con la precalificación en mano, busca un inmueble habilitado MiVivienda. Puedes consultar el portal del Fondo MiVivienda para ver proyectos disponibles en tu ciudad. Firma la minuta de compraventa con el promotor inmobiliario y paga la cuota inicial (mínimo 10%).

Paso 3 – Evaluación formal: presenta al banco los documentos completos: DNI, boletas de los últimos 3 meses (o declaración de renta si eres independiente), documentos del inmueble (ficha SUNARP, planos, memoria descriptiva, certificado de parámetros) y el contrato de compraventa. El banco realizará una tasación del inmueble.

Paso 4 – Desembolso y firma: si el crédito es aprobado, se firma la escritura pública ante notario, se inscribe en SUNARP y el banco desembolsa el monto directamente al vendedor o promotor. Todo el proceso puede tomar entre 30 y 90 días dependiendo de la documentación y la carga del banco.

Nuevo Crédito MiVivienda: para inmuebles de hasta S/ 439,500, tasa subsidiada, BBP disponible, requiere primera compra. Es la mejor opción para familias de ingresos medios que compran una vivienda nueva en un proyecto formal.

Techo Propio: para familias de menores ingresos, cubre inmuebles de hasta S/ 105,000. Ofrece un Bono Familiar Habitacional (BFH) de S/ 34,700 que reduce el monto a financiar. Tiene más restricciones de ingresos máximos del hogar. Es ideal para familias en pobreza relativa que quieren comprar, construir en sitio propio o mejorar una vivienda.

Crédito hipotecario comercial: sin límite de valor del inmueble, sin restricción de primera compra, sin bono del Estado. Las tasas son más altas (10% a 15% TCEA según el banco y el perfil) y el monto máximo financiado suele ser el 80% del valor. Es la opción para quien no califica a MiVivienda por ya ser propietario o por el valor del inmueble deseado.