Cómo Financiar la Ampliación de tu Vivienda en Perú 2026

Los costos de ampliación de vivienda en Perú varían según la región, el tipo de materiales elegidos, si se contrata mano de obra calificada o se trabaja con maestro de obra local, y si la construcción requiere licencia municipal o se hace bajo modalidades simplificadas. Estos son los rangos orientativos para los proyectos más frecuentes en 2026.

• Agregar un cuarto de 15-20 m² en el primer piso: incluye cimientos o cimentación de ampliación, muros de ladrillo, losa de techo, acabados básicos (tarrajeo, pintura, piso cerámico básico) y una ventana. Costo aproximado: 12.000 a 22.000 soles dependiendo de los acabados y la región. En Lima puede estar en el rango alto; en ciudades de sierra o selva, en el rango bajo.
• Levantar un segundo piso sobre una construcción existente: este proyecto requiere evaluar primero la capacidad estructural de la primera planta (columnas, vigas, losa). Si la estructura existente lo permite, el costo de un segundo piso básico de dos habitaciones con baño va de 35.000 a 60.000 soles. Si requiere reforzamiento estructural previo, el costo puede aumentar significativamente.

• Cerrar una terraza o azotea para crear ambiente habitable: una ampliación de este tipo es generalmente más económica porque aprovecha la losa existente. Costo aproximado de cerrar un ambiente de 20 m² con muros, cobertura y acabados básicos: 8.000 a 18.000 soles.
• Cocina independiente o ampliación de cocina: desde 6.000 soles para una cocina básica independiente hasta 20.000 soles para una con acabados de mayor calidad e instalaciones completas de gas y agua.
• Costos que se subestiman: licencia de edificación (si aplica en tu municipalidad), planos del ingeniero o arquitecto (1.500-4.000 soles), materiales de construcción que han subido de precio en 2026, y el costo de no habitabilidad temporal durante la obra si la familia debe mudarse.

Define el alcance exacto de la ampliación y consigue al menos dos presupuestos de maestros de obra o empresas constructoras antes de determinar el monto del crédito que necesitas. Simula la cuota mensual con nuestra calculadora de créditos en CréditoLab.

El programa TECHO PROPIO del Ministerio de Vivienda tiene tres modalidades: Adquisición de Vivienda Nueva (AVN), Construcción en Sitio Propio (CSP) y Mejoramiento de Vivienda (MV). Para el propietario que quiere ampliar o mejorar su vivienda existente, la modalidad Mejoramiento de Vivienda es la más relevante.

• Qué cubre el subsidio de Mejoramiento de Vivienda: el Bono Familiar Habitacional (BFH) para mejoramiento de vivienda financia trabajos de ampliación, culminación de ambientes inconclusos, techado de ambientes sin cobertura, instalación de servicios básicos o mejora de las instalaciones existentes. El bono no se devuelve: es un subsidio a fondo perdido.
• Monto del subsidio BFH para mejoramiento en 2026: el Bono para Mejoramiento de Vivienda tiene un valor máximo de aproximadamente 9.800 soles (el monto exacto se actualiza con la UIT vigente). No cubre el costo total de una ampliación mayor, pero puede reducir significativamente el monto que la familia necesita financiar con crédito.
• Requisitos para acceder al BFH de mejoramiento: ser propietario del terreno o la vivienda que se va a mejorar, tener ingresos familiares que no superen un tope establecido por el programa (variable según el tipo de subsidio), no tener vivienda en otra zona del país y estar inscrito en el sistema del MIVIMDES. El proceso incluye inscripción, calificación y selección en convocatoria.

• Entidades técnicas ejecutoras: los trabajos deben ser realizados por una Entidad Técnica (ET) registrada en el MIVIMDES. No se puede contratar directamente a un maestro de obra informal con el bono. Las ETs son empresas constructoras que gestionan el proyecto y rinden cuentas al MIVIMDES.
• Cómo combinar el bono con crédito: el BFH puede complementarse con crédito complementario para cubrir la parte del costo de la ampliación que supera el monto del subsidio. Las CMAC y la banca ofrecen crédito complementario para este propósito.

El proceso de acceso al BFH de mejoramiento puede tomar varios meses desde la inscripción hasta la ejecución de la obra. Si la necesidad de ampliar es urgente, puede ser más conveniente iniciar con crédito y gestionar el bono en paralelo para el siguiente proyecto. Visita nuestra sección de créditos de CreditoLab en Perú para comparar opciones de crédito complementario.

Para el propietario peruano que necesita financiar la ampliación de vivienda con crédito (con o sin el apoyo del BFH de TECHO PROPIO), las opciones principales son las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) y la banca comercial. Las condiciones difieren en accesibilidad, TCEA y requisitos de garantía.

• Cajas Municipales (CMAC) para ampliación de vivienda: las CMAC tienen amplia experiencia en créditos para mejoramiento y ampliación de vivienda, especialmente en Lima y ciudades intermedias. Para clientes con historial previo en la caja, la TCEA para un crédito de mejoramiento de 20.000 a 50.000 soles puede estar entre el 20% y el 40% anual, con plazos de hasta 60 meses. Sin historial previo, la TCEA puede subir al rango del 40-60%. La garantía suele ser la propiedad misma (hipoteca) para montos mayores, o garantía personal para montos menores.
• Bancos comerciales (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank): ofrecen crédito hipotecario para mejoramiento de vivienda con TCEA entre el 12% y el 20% anual para propietarios con historial en Infocorp y capacidad de pago demostrable (boleta de pago o declaración de renta). Los plazos pueden llegar a 120 meses (10 años), lo que reduce la cuota mensual pero aumenta el costo total de intereses. Requieren tasación del inmueble como parte del proceso de evaluación.

Además de la CMAC y la banca comercial tradicional, existe una tercera vía intermediada por el Estado, y conviene ver un ejemplo numérico concreto antes de decidir.

• MiVivienda Más Verde: el Fondo MIVIMDES también ofrece créditos a través de entidades financieras intermediarias para mejoramiento de vivienda ecológica (paneles solares, tratamiento de agua, materiales sostenibles). La TCEA de estos créditos intermediados puede estar entre el 10% y el 18% anual para propietarios que califiquen.
• Ejemplo comparativo para 30.000 soles a 48 meses: con CMAC al 30% TCEA, la cuota mensual es de aproximadamente 1.050 soles y el costo total de intereses es de unos 20.400 soles. Con banco al 15% TCEA, la cuota mensual sería de unos 830 soles y el costo total de intereses de unos 9.840 soles. La diferencia es de más de 10.000 soles en intereses totales, lo que justifica invertir tiempo en mejorar el perfil para acceder a la banca comercial.

Para la mayoría de familias peruanas que amplían su vivienda, la CMAC es la opción más accesible y la banca comercial es la más económica si el perfil lo permite. Combinar el BFH de TECHO PROPIO con crédito complementario de banco o CMAC es la estrategia más eficiente. Consulta y compara en nuestra sección de créditos de CreditoLab en Perú.

Consulta también nuestra guías de crédito (CréditoLab) para ampliar información antes de decidir.