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La biometría facial en créditos es una innovación relativamente reciente en el mercado de microcréditos del Perú, introducida como una herramienta adicional por parte de INFOCORP y con la supervisión del regulador SBS para fortalecer la gestión de riesgos crediticios. Tradicionalmente, la solicitud de un microcrédito en el país ha dependido fuertemente de la presentación de documentación personal y referencias, lo que exponía al prestamista a mayores riesgos de fraude y morosidad.

¿Cómo funciona?

El proceso se inicia cuando un solicitante presenta su solicitud de microcrédito a través de una entidad financiera o directamente ante un agente financiero. Como parte del proceso, el solicitante otorga el consentimiento para que INFOCORP capture una imagen facial utilizando la cámara de un dispositivo móvil (smartphone o tablet). Esta imagen es procesada mediante algoritmos de reconocimiento facial que crean una huella biométrica única.

Esta huella biométrica se registra en el fichero de INFOCORP, vinculándose al perfil crediticio del solicitante. Posteriormente, cuando un prestamista evalúa una solicitud de microcrédito, puede consultar la información almacenada en INFOCORP y verificar si la imagen facial presentada coincide con la huella biométrica registrada. Esta verificación proporciona una capa adicional de seguridad y reduce el riesgo de fraude.

El papel de SBS y INFOCORP

INFOCORP, como buró de morosos local, juega un papel fundamental en esta iniciativa. Su función principal es recopilar y gestionar información crediticia de diversos prestamistas del país, incluyendo entidades financieras tradicionales y agentes financieros que ofrecen microcréditos. Al incorporar la biometría facial a su sistema, INFOCORP mejora significativamente la precisión de sus análisis de riesgo.

El regulador SBS supervisa las operaciones de INFOCORP y establece los estándares técnicos para el uso de la biometría facial en el sector. Esto incluye garantizar que se cumplen las normas de protección de datos personales, que se obtienen los consentimientos informados de los solicitantes y que los sistemas de reconocimiento facial son seguros y precisos.

Implicaciones para el solicitante de microcréditos

Para un individuo que busca obtener un microcrédito en el Perú, la biometría facial implica una mayor facilidad de acceso al financiamiento. Al reducir el riesgo crediticio percibido por los prestamistas, se facilita la aprobación de solicitudes que podrían haber sido rechazadas previamente debido a la falta de historial crediticio o a la dificultad para verificar la identidad del solicitante.

Sin embargo, también es importante tener en cuenta las implicaciones relacionadas con la privacidad y la seguridad de los datos personales. Los solicitantes deben asegurarse de comprender cómo se utiliza su información biométrica y de que sus derechos como titulares de datos están protegidos. INFOCORP y SBS garantizan el cumplimiento de la normativa vigente en materia de protección de datos.

Consideraciones adicionales

Es importante destacar que la implementación de la biometría facial no elimina por completo el riesgo crediticio. Los prestamistas siguen evaluando otros factores, como los ingresos del solicitante, su historial laboral y las garantías ofrecidas.

TCEA y la Biometría Facial

La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) asociada a un microcrédito no se ve directamente afectada por el uso de biometría facial. Sin embargo, este proceso puede contribuir a reducir las pérdidas crediticias, lo que podría resultar en una TCEA ligeramente más baja a largo plazo para los solicitantes con perfiles de riesgo más bajos.