TEA (Tasa Efectiva Anual) en Peru

La TEA (Tasa Efectiva Anual) es uno de los indicadores mas importantes del sistema financiero peruano. Mide el costo o rendimiento real de un producto en el plazo de un ano, teniendo en cuenta el efecto de la capitalizacion de los intereses, es decir, el hecho de que los intereses generados se suman al capital y a su vez generan nuevos intereses. Por eso la TEA es mas precisa que una tasa nominal simple para entender cuanto cuesta realmente un credito.

Diferencia clave entre TEA y TCEA

Es fundamental no confundir la TEA con la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual). La TEA refleja unicamente los intereses del credito, mientras que la TCEA incorpora ademas todas las comisiones, seguros y gastos asociados a la operacion. Por ello la TCEA siempre es igual o mayor que la TEA. La SBS, a traves del Reglamento de Transparencia de Informacion, obliga a las entidades a informar ambos indicadores, pero recomienda comparar creditos usando la TCEA, porque es la que muestra el costo total real que pagara el usuario. Dos creditos pueden tener la misma TEA y, sin embargo, costos muy distintos por diferencias en sus comisiones.

Como usar la TEA al evaluar un credito

Al evaluar un credito en Peru, el usuario debe pedir siempre el detalle de la TEA y de la TCEA, ademas del cronograma de pagos completo. La TEA permite comparar el componente de interes puro entre productos, mientras que la TCEA permite comparar el costo total. En productos de ahorro (depositos a plazo, cuentas), la TEA tambien se usa para expresar el rendimiento anual efectivo. La SBS pone a disposicion comparadores de tasas en su portal para facilitar esta evaluacion antes de firmar cualquier contrato.