Estrategias para ordenar el pago de múltiples créditos en Perú

No es inusual que un mismo hogar en Perú maneje al mismo tiempo más de un compromiso de crédito, ya sea una tarjeta, un préstamo personal y algún préstamo de corto plazo. Cuando esto ocurre, llevar un orden claro de los pagos se vuelve fundamental para evitar atrasos que afecten el historial crediticio.

Cómo elaborar la lista de deudas

Una práctica común consiste en elaborar una lista con todas las deudas vigentes, anotando el monto pendiente, la tasa de interés y la fecha límite de pago de cada una. Esto permite visualizar de un vistazo cuáles compromisos requieren atención prioritaria.

Existen distintos criterios para decidir el orden de pago cuando los recursos son limitados. Algunas personas priorizan las deudas con la tasa de interés más alta para reducir el costo total, mientras que otras prefieren saldar primero los montos más pequeños para simplificar su número de compromisos activos.

Qué evitar al reorganizar los pagos

En Creditolab recomendamos evitar solicitar un nuevo préstamo para cubrir el pago de otro sin antes evaluar si esa decisión mejora realmente la situación financiera, ya que en algunos casos puede aumentar el costo total en lugar de reducirlo.

Cuando la carga de pagos resulta difícil de manejar, también puede ser útil contactar directamente a la entidad acreedora para conocer si existen opciones de reprogramación antes de que se acumulen atrasos adicionales.

Mantener un registro ordenado de las obligaciones vigentes es uno de los pasos más simples que puede tomar cualquier persona en Perú para evitar que la gestión de varias deudas pequeñas se vuelva un problema mayor.

Consolidación de deudas

Cuando el número de acreedores empieza a ser difícil de manejar, algunas entidades del sistema financiero peruano ofrecen productos de consolidación de deudas, que permiten reemplazar varias obligaciones dispersas por un único préstamo con una sola cuota mensual y, en muchos casos, una TCEA más baja que el promedio ponderado de las deudas originales. Antes de aceptar una consolidación, conviene calcular el costo total del nuevo crédito frente a la suma de lo que resta pagar en las deudas actuales, ya que extender el plazo puede reducir la cuota mensual pero aumentar el costo financiero total.

Un método sencillo para decidir por dónde empezar, cuando no se opta por la consolidación, es identificar la deuda con la TCEA más alta —generalmente tarjetas de crédito o préstamos de muy corto plazo— y destinarle cualquier excedente disponible tras cubrir el pago mínimo del resto de obligaciones, ya que esta estrategia reduce de forma más eficiente el costo total pagado en intereses a lo largo del tiempo.