SBS advierte sobre prestamistas ilegales y usura en Perú agosto 2026

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú publicó en agosto de 2026 una alerta formal dirigida a toda la ciudadanía, ante el preocupante incremento de denuncias relacionadas con prestamistas ilegales que operan fuera del marco regulatorio del sistema financiero nacional. Estas organizaciones, conocidas coloquialmente como "gota a gota" o "chulqueros" en algunas regiones del país, ofrecen dinero con facilidad aparente pero cobran tasas de interés que en muchos casos superan el 1.000% anual, muy por encima del límite máximo permitido por ley.

Modalidades de operación de los prestamistas ilegales

Según la SBS, los prestamistas ilegales han adoptado diversas modalidades para captar clientes y ocultar sus actividades. Una de las más comunes es la operación a través de redes sociales y aplicaciones de mensajería instantánea, donde ofrecen créditos inmediatos sin trámites ni requisitos, solicitando únicamente una fotografía del DNI y una captura de pantalla del saldo bancario de la víctima. Una vez entregado el dinero, comienzan los cobros abusivos con amenazas y presión psicológica sobre el deudor y sus familiares.

Otra modalidad detectada es la de las "juntas" o "panderos" ilegales que simulan ser asociaciones de ahorro mutuales pero en realidad funcionan como esquemas de captación no autorizada de depósitos. Los organizadores desaparecen con los fondos de los participantes antes de que todos hayan recibido su turno, generando pérdidas significativas para los ahorristas.

Regiones más afectadas y perfil de las víctimas

La SBS identificó que las regiones con mayor concentración de denuncias por prestamistas ilegales son Lima Metropolitana, Callao, La Libertad, Arequipa y Cusco. Sin embargo, la entidad advierte que el fenómeno también está presente en zonas rurales y localidades con menor presencia de entidades financieras formales, donde la oferta de crédito regulado es más limitada.

El perfil de las víctimas corresponde principalmente a microempresarios y trabajadores informales que necesitan liquidez urgente para sus negocios o para cubrir gastos imprevistos, y que tienen dificultades para acceder al crédito formal por no contar con relación laboral dependiente o garantías suficientes. Muchos de estos usuarios desconocen la existencia de alternativas como las cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito o fintechs reguladas que ofrecen créditos a segmentos informales.

Marco legal y acciones de la SBS

La SBS recuerda que el artículo 9 de la Ley 26702 (Ley General del Sistema Financiero) prohíbe la captación de fondos del público y el otorgamiento de créditos a terceros sin contar con la autorización expresa de la Superintendencia. Quienes realizan estas actividades sin licencia cometen el delito de intermediación financiera ilegal, sancionado con penas privativas de libertad de entre dos y diez años según la gravedad del caso.

En coordinación con el Ministerio del Interior, el Ministerio Público y la Policía Nacional del Perú, la SBS ha intensificado las operaciones de inteligencia financiera para identificar y desarticular redes de prestamistas ilegales. Durante el primer semestre de 2026, se realizaron más de 45 operativos en diferentes regiones del país, que resultaron en la detención de varios organizadores de estas redes.

Cómo identificar y denunciar a prestamistas ilegales

La SBS orienta a la ciudadanía para identificar señales de alerta de prestamistas ilegales: ausencia de oficina física o domicilio verificable, ausencia en el Registro de Empresas y Personas Autorizadas de la SBS disponible en www.sbs.gob.pe, cobro de intereses semanales o diarios sin especificar la tasa anual equivalente, y presión para firmar contratos de manera inmediata sin dar tiempo para leer las condiciones. Los ciudadanos que hayan sido víctimas o tengan conocimiento de estas prácticas pueden presentar su denuncia a través del portal web de la SBS, la línea de atención al usuario o en cualquier sede del Ministerio Público.