La SBS endurece la supervisión de los préstamos digitales en Perú

La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) reforzó en 2026 su atención sobre el creciente mercado de préstamos digitales en Perú. El foco está puesto en dos puntos sensibles: la transparencia de la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) y las prácticas de cobranza de las plataformas que operan a través de aplicaciones móviles.

La TCEA es el indicador que, por norma, debe reflejar el costo total del crédito en términos anuales: intereses, comisiones, seguros y cualquier gasto asociado. La SBS recuerda que es la única cifra que permite comparar de forma justa dos préstamos, y que las apps están obligadas a mostrarla con claridad antes de que el usuario acepte el desembolso. A diferencia de la tasa de interés nominal, la TCEA captura el efecto real de todos los cobros sobre el monto que la persona termina pagando, por lo que dos créditos con el mismo interés pueden tener TCEA muy distintas según sus comisiones.

Conviene recordar que en Perú las tasas de interés son, en general, libres y pactadas entre las partes para las entidades del sistema financiero, lo que hace aún más importante la comparación informada. Precisamente por esa libertad de tasas, la herramienta de defensa del consumidor no es un tope único, sino la obligación de transparencia: el usuario debe poder ver la TCEA y el cronograma de pagos completo antes de firmar.

Lo que la SBS está revisando

• Que la TCEA aparezca de forma visible y no solo el "interés diario".
• Que las comisiones y penalidades estén pactadas y comunicadas con antelación.
• Que la cobranza no recurra a hostigamiento, exposición pública ni acceso indebido a contactos del celular.
• Que se entregue el cronograma de pagos y las condiciones de prepago de forma clara.

El papel de las centrales de riesgo

En paralelo, el comportamiento de pago se refleja en centrales como Infocorp y Sentinel, que consolidan el historial crediticio de los peruanos. Un préstamo digital pagado a tiempo aporta a un buen reporte; uno en mora puede dejar una marca que dificulte el acceso a crédito formal durante meses. La propia SBS administra además un Reporte de Deudas que recoge la información que las entidades reportan periódicamente sobre sus deudores.

La SBS insiste en que el usuario debe verificar que la plataforma esté autorizada o registrada, leer la TCEA completa y desconfiar de los préstamos que prometen desembolso inmediato sin requisitos ni evaluación. Las apps clandestinas que filtran datos personales y aplican cobranza extorsiva son, advierte el regulador, uno de los principales riesgos del crédito informal digital, y muchas de ellas ni siquiera están autorizadas para captar u operar en el sistema financiero.

Con estas medidas, 2026 marca un avance hacia un mercado de préstamos en línea más ordenado en Perú, donde la velocidad del desembolso no puede ir en contra del derecho del consumidor a conocer cuánto pagará realmente.