SBS Perú refuerza supervisión de préstamos digitales con umbrales de alerta temprana y nueva resolución TCEA

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú intensificó durante el primer semestre de 2026 su marco de supervisión sobre el segmento de préstamos digitales, mediante tres iniciativas complementarias: la implementación de umbrales de alerta temprana, la publicación de la resolución de divulgación de TCEA y un informe especial sobre el uso de scoring alternativo en la evaluación crediticia.

Umbrales de alerta temprana para morosidad digital

La SBS estableció un sistema de alertas tempranas escalonadas para el monitoreo de la cartera de créditos digitales de consumo. El sistema opera con tres niveles:

• Alerta amarilla: Se activa cuando el índice de morosidad de una entidad supera el 6% en el segmento de créditos digitales de hasta S/ 5.000. La entidad debe presentar un informe explicativo en un plazo de 15 días.
• Alerta naranja: Se activa al superar el 9% de morosidad. Implica la presentación de un plan de acción correctivo aprobado por el directorio y la habilitación de supervisión in situ en un plazo de 30 días.
• Alerta roja: Activada al superar el 12%. Puede derivar en restricción de nuevos desembolsos, requerimientos de capital adicionales o intervención supervisora.

Actualmente, ninguna entidad supervisada ha superado el umbral de alerta naranja, aunque la SBS reporta que tres empresas de operaciones múltiples (EDPYME) se encuentran en zona de alerta amarilla y están siendo monitoreadas de manera estrecha.

Resolución N°1847-2026: Divulgación de TCEA

La resolución N°1847-2026-SBS, publicada en el diario El Peruano el 3 de junio de 2026, establece nuevas obligaciones de divulgación de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) para créditos digitales. Las principales disposiciones incluyen:

• La TCEA debe mostrarse en fuente no inferior a 14 puntos tipográficos en la pantalla de confirmación antes del desembolso, con contraste visual suficiente.
• Se prohíbe el uso de tasas diarias o semanales como indicador principal de costo sin presentar simultáneamente la TCEA equivalente.
• Las notificaciones de renovación automática deben incluir la TCEA del nuevo período, no la del contrato original.

Las entidades supervisadas tienen un plazo de adecuación de 90 días calendario para implementar los cambios en sus interfaces digitales.

Hallazgos sobre scoring alternativo

La SBS publicó también un informe especial sobre el uso de scoring alternativo por parte de fintechs de crédito no supervisadas que operan en zonas grises regulatorias. El documento, elaborado con base en 18 meses de seguimiento, identifica el uso de datos de comportamiento en redes sociales, historial de compras en plataformas de e-commerce y patrones de movilidad como variables predictoras de incumplimiento.

Si bien la SBS reconoce el potencial de estas metodologías para ampliar el acceso al crédito, advierte sobre los riesgos de discriminación algorítmica y la opacidad de los modelos. La superintendencia anunció que publicará en el tercer trimestre de 2026 una guía de buenas prácticas para el uso responsable de inteligencia artificial en la evaluación crediticia, alineada con los estándares del Comité de Basilea.