SBS Perú Exige a las Fintechs Mostrar la TCEA de Forma Clara y Prominente

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS) publicó una nueva circular dirigida a todas las empresas fintech que operan en el país, reforzando la obligación de mostrar la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de manera clara, prominente e inequívoca en todas las etapas del proceso de solicitud de crédito. La norma entra en vigor de manera inmediata para las entidades que ya operan bajo supervisión directa de la SBS.

Requisitos de visibilidad de la TCEA

Según el texto de la circular, la TCEA debe aparecer en un tamaño de fuente no menor al utilizado para cualquier otro dato financiero del contrato y debe estar visible antes de que el usuario confirme su solicitud de préstamo. Queda prohibido presentar únicamente la tasa nominal o mensual sin el cálculo anualizado que incluye todas las comisiones, seguros obligatorios y otros cargos asociados al crédito.

La SBS también dispuso que las aplicaciones móviles y plataformas web deben incluir un simulador de crédito accesible desde la página principal, donde el usuario pueda ingresar el monto y plazo deseado para obtener automáticamente la TCEA calculada según las condiciones reales del producto. Este simulador debe estar disponible sin necesidad de registro previo.

Inspecciones y sanciones

El organismo fiscalizador indicó que realizará inspecciones periódicas a las plataformas digitales para verificar el cumplimiento de estas disposiciones, y que las infracciones podrán derivar en sanciones económicas que van desde amonestaciones hasta multas equivalentes a 100 UIT para los casos más graves de incumplimiento reiterado.

La medida responde a las quejas recibidas por la SBS respecto a prácticas de presentación engañosa de tasas por parte de algunas plataformas de préstamo online, donde se publicitaban tasas diarias o semanales que al anualizarse superaban el 400% de costo efectivo real para el consumidor.

El Defensor del Cliente Financiero aplaudió la iniciativa y recordó a los usuarios peruanos que siempre deben exigir el cálculo de la TCEA antes de firmar cualquier contrato de crédito, sea con una entidad tradicional o con una plataforma digital, como herramienta fundamental para comparar ofertas de manera objetiva.

La circular también precisa que el simulador de crédito exigido a las fintechs debe reflejar la TCEA específica del perfil de riesgo consultado y no una cifra genérica de "desde", una práctica que la SBS identificó como fuente frecuente de confusión entre los solicitantes. Las entidades que ofrezcan un rango de TCEA en su publicidad deberán aclarar en el mismo anuncio que la tasa final depende de la evaluación individual, evitando que el usuario asuma que la tasa mínima anunciada será la que efectivamente se le aplique al momento de la aprobación.