Programul Noua Casă

Programul Noua Casă este programul guvernamental românesc de garantare a creditelor ipotecare, succesorul programului „Prima Casă" (redenumit „Noua Casă" începând din 2021). Statul, prin Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), garantează o parte din valoarea creditului acordat de bancă, reducând avansul necesar și riscul perceput de creditor, ceea ce face creditul ipotecar mai accesibil pentru persoanele fizice fără capital inițial mare.

Cum funcționează: solicitantul aplică pentru un credit ipotecar la o bancă parteneră a programului, nu direct la stat sau la FNGCIMM. Banca este cea care evaluează bonitatea solicitantului și decide acordarea creditului, statul intervenind doar cu garanția asupra unei părți din valoarea împrumutului, prin FNGCIMM.

Condiții orientative (verifică întotdeauna condițiile actualizate la bancă sau pe site-ul oficial, deoarece plafoanele și procentele se revizuiesc periodic prin hotărâre de guvern):

• Pentru locuințe cu valoare de până la aproximativ 70.000€: avans minim în jur de 5%, cu garanție de stat de până la 50% din valoarea creditului
• Pentru locuințe noi sau consolidate cu valoare de până la aproximativ 140.000€: avans minim în jur de 15%, cu garanție de stat de până la 60% din valoarea creditului
• Plafonul anual total al garanțiilor emise prin program este stabilit anual prin hotărâre de guvern și se poate epuiza înainte de finalul anului calendaristic, caz în care aplicațiile noi sunt suspendate până la realocarea unui plafon nou

Este important de reținut că denumirea, plafoanele valorice și procentele de garanție s-au modificat de mai multe ori de-a lungul anilor (de la „Prima Casă" la „Noua Casă", cu ajustări succesive ale plafonului de garanție și ale valorii maxime a locuinței eligibile) — de aceea, informația concretă privind condițiile trebuie verificată direct la bancă sau pe canalele oficiale FNGCIMM/Ministerul Finanțelor înainte de a aplica, nu presupusă din surse mai vechi.

Diferența față de un credit ipotecar obișnuit

Diferența esențială față de un credit ipotecar clasic nu este rata dobânzii (care rămâne stabilită de bancă, în funcție de politica sa comercială și dobânda de referință), ci structura de garantare: avansul mai mic necesar și garanția statului reduc riscul perceput de bancă, ceea ce poate facilita aprobarea pentru solicitanți care altfel nu ar acumula suficient capital propriu pentru un credit ipotecar standard. Programul se adresează exclusiv achiziției primei locuințe (sau, în anumite variante, unei singure locuințe eligibile per beneficiar), nu investițiilor imobiliare multiple.