Scadență

Ce este scadența și cum funcționează

Scadența este data calendaristică la care o sumă de bani devine legal exigibilă, adică trebuie achitată în mod obligatoriu. În contextul creditelor de consum, scadența se referă la data până la care trebuie plătită rata lunară sau, în cazul creditelor rapide cu rambursare unică, data la care trebuie returnat integral capitalul plus dobânda. Scadența este stabilită prin contractul de credit și nu poate fi modificată unilateral de creditor fără acordul debitorului, cu excepția situațiilor de scadență anticipată prevăzute explicit în contract.

Tipuri de scadență în creditarea românească

Scadența unică apare la microcreditele rapide acordate de IFN-uri pe 7–60 de zile: întreaga sumă datorată (capital + dobândă + comisioane) devine exigibilă la o singură dată. Scadențele periodice (lunare) apar la creditele pe rate, unde fiecare rată are propria dată de scadență. Scadența finală marchează ultima rată din graficul de rambursare, după care creditul este considerat complet rambursat. Dacă ziua de scadență cade într-o zi nelucrătoare (weekend sau sărbătoare legală), plata se consideră la termen dacă este efectuată în prima zi lucrătoare următoare — verifică această prevedere în contractul tău.

Consecințele depășirii scadenței

Din prima zi după scadența nerespectată, creditorul aplică dobânda penalizatoare și penalitățile de întârziere prevăzute în contract. Restanța este raportată la Biroul de Credit, afectând scoringul de credit. Dacă plănuiești să plătești cu câteva zile întârziere, contactează creditorul în avans — unii IFN-uri acordă un termen de grație de 1–3 zile sau permit reprogramarea scadenței contra unui comision mai mic decât penalitățile. Compară politicile de scadență ale creditorilor pe pagina noastră.