Scadențar

Scadențarul este documentul (de obicei un tabel) care detaliază, rată cu rată, modul în care se rambursează un credit: data la care trebuie plătită fiecare rată, suma totală de plată, cât din aceasta reprezintă capital (principal) și cât reprezintă dobândă, precum și soldul rămas de plată după fiecare rată achitată.

Instituțiile financiare din România au obligația de a pune la dispoziția clientului scadențarul înainte de semnarea contractului de credit, ca parte a informațiilor precontractuale, astfel încât împrumutatul să înțeleagă exact costul total al creditului și structura plăților pe toată durata contractului. Scadențarul se actualizează automat în cazul creditelor cu dobândă variabilă, atunci când indicele de referință (de exemplu IRCC) se modifică, sau atunci când se efectuează o rambursare anticipată.

Pentru creditele cu amortizare în rate egale (anuitate franceză), suma totală a ratei rămâne constantă, dar proporția dintre dobândă și capital se modifică pe parcurs: la început se plătește mai multă dobândă, iar spre finalul creditului, mai mult capital. Alte credite pot folosi un scadențar cu rate descrescătoare, unde capitalul rambursat este constant, iar rata totală scade treptat.

Verificarea periodică a scadențarului este utilă pentru a confirma că plățile efectuate corespund cu cele înregistrate de instituția financiară și pentru a planifica eventuale rambursări anticipate în mod eficient, reducând costul total al dobânzii.