ANPC 2026: noi acțiuni de protecție a consumatorilor de credite — ce drepturi ai și cum le exerciți

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a publicat în iunie 2026 un pachet de măsuri de informare și protecție a consumatorilor din sectorul creditului, în contextul unei creșteri semnificative a reclamațiilor primite: 6.240 de sesizări în primul semestru al anului, cu 41% mai mult față de aceeași perioadă a anului precedent. Principalele motive de reclamație sunt clauzele abuzive în contractele de credit, refuzul sau penalizarea rambursărilor anticipate și practicile agresive de cobranza ale unor IFN-uri și recuperatori de creanțe.

Campania ANPC include un Ghid al Drepturilor Consumatorului de Credite publicat în format digital și fizic, o serie de webinarii gratuite organizate împreună cu Asociația pentru Protecția Consumatorilor din România (APC România) și un protocol de colaborare cu Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Financiar-Bancar (CSALB) pentru accelerarea rezolvării disputelor dintre consumatori și IFN-uri fără a apela la instanțele judecătorești.

Dreptul la rambursare anticipată: ce prevede legea și cum să-l exerciți

Cel mai frecvent motiv de reclamație la ANPC în 2026 este legat de rambursarea anticipată a creditelor. Legea nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum (care transpune Directiva 2008/48/CE) prevede dreptul consumatorului de a rambursa anticipat, integral sau parțial, orice credit de consum, cu respectarea următoarelor condiții:

• Consumatorul trebuie să notifice creditorul cu cel puțin 30 de zile înainte de data rambursării anticipate, printr-un document scris (scrisoare recomandată sau email cu confirmare de primire).
• Creditorul are dreptul la o compensație de maximum 1% din suma rambursată anticipat, dacă termenul rămas până la scadența contractului este mai mare de un an, sau de maximum 0,5%, dacă termenul rămas este mai mic de un an.
• Nu se poate percepe nicio compensație dacă rambursarea se efectuează în temeiul unui contract de asigurare destinat să garanteze rambursarea creditului.
• Creditorul nu poate refuza rambursarea anticipată și nu poate impune condiții suplimentare față de cele prevăzute de lege.

ANPC a constatat că unele IFN-uri percep penalități de rambursare anticipată superioare plafoanelor legale sau refuză să accepte rambursarea dacă aceasta nu se face prin un anumit canal de plată impus de creditor. Ambele practici sunt ilegale și pot fi sancționate.

Clauze abuzive frecvente în contractele de credit: cum le identifici

ANPC a publicat o listă actualizată a clauzelor care sunt considerate abuzive în contractele de credit, în conformitate cu Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive:

• Clauzele care permit creditorului să modifice unilateral dobânda, fără a specifica în contract un criteriu obiectiv și verificabil de modificare.
• Clauzele care exclud sau limitează drepturile consumatorului prevăzute de lege (dreptul la rambursare anticipată, dreptul la informare precontractuală, dreptul de retragere).
• Clauzele prin care consumatorul renunță preventiv la dreptul de a contesta în instanță clauzele contractuale.
• Clauzele care impun consumatorului penalități disproporționate față de prejudiciul real al creditorului în caz de nerespectare a unei obligații contractuale.

O clauză identificată ca abuzivă de o instanță judecătorească este nulă și fără efecte juridice, fără ca aceasta să afecteze valabilitatea restului contractului de credit.

Cum depui o reclamație la ANPC sau CSALB

Consumatorii care au un litigiu cu un creditor pot alege între două căi principale de remediere extrajudiciară: reclamația la ANPC și medierea prin CSALB. Reclamația la ANPC se poate depune online, prin portalul reclamatii.anpc.ro, și este gratuită. ANPC are obligația de a răspunde în termen de 30 de zile și poate aplica sancțiuni creditorului și obliga la remedierea situației.

Alternativ, CSALB oferă o procedură de soluționare alternativă a litigiilor specifică sectorului financiar-bancar, cu termene mai scurte (maximum 90 de zile) și o rată de succes declarată de 70% în rezolvarea favorabilă a disputei pentru consumatori. Procedura CSALB este gratuită pentru consumatori și obligatorie pentru instituțiile financiare membre să participe la procesul de mediere. Accesați comparatorul de credite din România pentru a alege IFN-uri cu reputație bună și urmăriți noutățile de reglementare pentru a vă cunoaște drepturile.